2026年想申請青創貸款，不知道自己符不符合條件？擔心利率、額度、流程複雜？別擔心，這篇一次幫你解答！
台灣政府為了鼓勵青年創業，設立了「青年創業貸款」，也就是大家熟知的青創貸款。隨著政策逐年優化，這篇文章將為你完整解析2026年青創貸款的各項條件、申請流程、成功率提升技巧，讓你少走冤枉路！
2026青創貸款流程完整圖解
如果你正在評估是否申請青創貸款，理解「整體流程」與「關鍵時間點」絕對是你成功與否的第一步。
以下我們將帶你用一張圖快速掌握青創貸款2026年的申請路線圖，並進一步解析每一階段所需時間與重點注意事項，幫助你更有效規劃準備期程。
完整流程圖解
申請青創貸款的流程，從課程培訓到最終撥款，大致可分為以下幾個階段：
這張圖表明確指出兩個可能遭遇退件的階段：銀行初審、以及信保基金不核保。想避免這些情況，一定要事前準備好完整資料，特別是創業計畫與財務預估的部分！
各階段時間預估表
| 流程階段 | 預估時間 |
|---|---|
| 創業課程與準備創業計畫 | 約 1～2 週 |
| 公司登記與開立帳戶 | 約 3 週至 1 個月左右 |
| 銀行送件、審核、信保基金送件、對保與核撥 | 最快 7 天，最長約 1 個月 |
| 預計整體完成時間 | 約 1 至 3 個月左右 |
如遇假期或有補件需求，時間可能延長 1～2 週，普因特圓夢網建議預留一至兩個月的彈性期較為安全！
青創貸款關鍵查核時機點
在整體流程中，有 3 個特別需要留意的關鍵節點：
- Check 1：創業計畫書撰寫完成
建議由專人協助撰寫或代審，避免日後補件或退件。 - Check 2：是否具備擔保品或需要信保基金保證
這會影響後續流程順暢與否，信保流程時間也需提前預留。 - Check 3：銀行初審照會後是否須補件或面談
建議申請者預留彈性配合時程，保持電話暢通，減少等待與拖延。
時間規劃建議：什麼時候開始準備最適合？
若你目標是 3 個月內取得資金，普因特圓夢網建議需提前 1.5 個月開始準備作業，包括青創貸款上課報名、計畫書撰寫與公司登記等。
特別提醒▶︎ 若你預計申請的是 100 萬以上的青年創業貸款，銀行端的審查時間通常較長，建議預留 1～2 個月較保險。
2026青創貸款流程Step 1 ：資格前置準備（約 1 週）
在青創貸款流程的實務操作中，最容易導致延誤甚至退件的，往往不是申請時的流程問題，而是「一開始就沒確認好資格或資料準備不齊全！」
因此，第一步的前置準備不只是蒐集資料，更是幫助你判斷：「我現在到底適不適合申請？」這段時間可視為整體流程中的「打地基」階段，建議至少預留 1～2 週時間。
青創貸款自我資格檢測
申請 2026 年青創貸款，基本需符合以下青年創業貸款條件：
- 年齡限制：18歲以上至45歲以下（以申請日為準）
- 營業狀態：已完成營業登記或公司設立
- 創業期間：設立未滿 8 年，但有些方案可至8年內
- 課程證明：須完成20小時以上創業輔導課程或2學分
- 信用條件：無重大聯徵瑕疵或尚未結案之逾期紀錄
💡 小提醒：若你年齡已超過45歲，或營登超過5年以上，也許可以考慮「微型創業鳳凰貸款」或其他企業貸款方案。
選擇適合的貸款額度
青創貸款額度最高可達 1,800 萬，但實際上依你的創業規模與還款能力會有所不同。你可以依照目前階段選擇不同的貸款區間：
- 100 萬以下：簡易型方案，僅需申請表、切結書與創業課程證明即可
- 101 萬～ 300 萬：需附創業計畫書與基本財務預估
- 300 萬以上：銀行會要求更完整的財務報表、設備估價單、經營策略說明等
青創貸款專家建議▶︎ 如果只是小額資金需求，先申請100萬以下方案較為快速，若為設備投資、展店或人力擴編，建議提升額度並準備完整資料。
決定申請銀行策略
青創貸款可由多家金融機構承作，例如：台企銀、中小企銀、合庫、華南、彰銀等。但不是每間分行都有熟悉青創流程的專員。
建議先透過普因特圓夢網確認各銀行目前配額、承辦意願與核貸偏好。
策略建議：
- 若你是首次創業且條件普通，建議選擇中小企業銀行或合作金庫、台灣企銀、台灣銀行、兆豐銀行、土地銀行等公股銀行
- 若已有營業實績與營收報表，可考慮地緣性強的地區銀行
- 想精準提高核貸率？由普因特圓夢網協助媒合對你條件最友善的銀行！
熱門文章推薦▶︎ 〈青創貸款有哪些銀行在辦？ 20 間金融機構，你適合哪一家？〉
蒐集基本送件文件
在進入申請流程前，請準備以下基本資料：
- 公司負責人之國民身分證正反面影本
- 公司設立登記證明文件（商業登記、公司登記擇一）
- 創業貸款計畫書（ 100 萬以下可用青年創業貸款申請表替代）
- 青年創業貸款切結書
- 教育部認可之創業課程證明（ 20 小時或 2 學分以上）
- 貸後輔導暨個人資料提供同意書
- 銀行或貸款單位可能要求之其他輔助資料（如：財務報表、租約、報價單等）
這些資料準備越早越完整，越能縮短後續流程時間。
常見錯誤提醒：別讓這些小細節害你一開始就卡關！
- 以為商業登記等於完成課程：兩者需分開準備，缺一不可。
- 計畫書內容太空泛或複製他人模板：容易在初審階段被退件。
- 身分證、課程證明影本過舊或模糊：建議重新掃描或拍照，避免補件。
- 未確認銀行是否有承辦配額：有時銀行會回覆「今年配額已滿」，建議提早查詢或改選分行。
2026青創貸款流程Step 2 ：撰寫創業計畫書（約 1 週）
接著進入 2026 青創貸款申辦流程的核心關卡——創業計畫書撰寫，它會影響你是否能進入照會面談、是否取得符合需求的核貸。
銀行與信保基金都會根據這份計畫書來評估你的商業可行性與還款能力，因此絕不能馬虎！
計畫書必備章節架構
一份完整且具備審核通過潛力的創業計畫書，通常包含以下章節：
- 創業動機與理念：說明你為何創業、創業的初衷
- 市場分析：產業現況、目標客群、市場趨勢與競爭者比較
- 商品與服務內容：詳細描述產品功能、差異化優勢、定價策略
- 行銷與通路策略：如何讓目標客群知道你？如何成交？
- 營運模式與組織規劃：包含營業地點、人力規劃、作業流程等
- 財務預估與資金運用： 3 年內損益試算表、現金流預估表、貸款用途與比例
- 風險評估與應對策略：展示你預判經營挑戰的能力
建議使用 Word 撰寫，有條理、好閱讀，並附上圖表說明更佳。
財務預測怎麼寫才合理？
計畫書中的財務預測，並不要求你完全精準，但必須具備合理性與邏輯性。銀行與審查委員最在意的是「這個創業計畫能不能回收成本？有沒有還款能力？」
撰寫時應注意：
- 收入來源細項：根據預期銷售通路、開店坪數、單價估算營收
- 成本結構明細：包含人事成本、原物料、租金、水電、稅金等
- 損益表趨勢：須顯示穩定成長曲線，避免過度誇張暴漲數字
- 現金流估算：反映是否有足夠現金週轉來支撐營運與還款
青創貸款專家提醒▶︎ 若能說明資金用途佔比，例如「設備購置 50% 、行銷 20% 、人力配置 20% 、備品 10% 」，會更具專業感。
審核委員評分重點
根據過往審核實務，審查人員通常聚焦以下幾個指標：
- 是否有營收來源與市場機會？
- 計畫書內容是否為符合申請人及公司狀況？
- 申請人本身是否具備該產業背景或經驗？
- 貸款用途是否明確，金流規劃是否健全？
- 整體企劃邏輯是否連貫、具可執行？
若你的事業還未開業，評分會更加仰賴計畫書內容；反之，有實際營收與經營經驗則會成為加分項。
常見企劃書NG寫法
這些撰寫錯誤可能導致「計畫書寫得多卻一樣被退件」：
- 整篇看不出創業動機，只有不同資料的堆疊
- 市場分析完全空泛，無實際數據來源與比較對象
- 財務預測「隨便抓」，月營收寫得像業界龍頭
- 未提貸款詳細用途，只寫「資金週轉」
- 對創業風險無提及，讓審查人擔憂其判斷力
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為了協助你更順利完成計畫書，這邊提供公版計畫書檔案與範本：
- 青年創業貸款計畫書：PDF檔、odt檔、word檔
- 青創計畫書-範本.pdf
文件資料來源：經濟部中小及新創企業署
加分技巧：如何讓你的計畫書脫穎而出？
- 加入圖表與市場實拍照片等附件，增強真實感與專業度
- 引用政府數據或市調報告來佐證市場需求
- 加入創業動機，更能打動審查委員
- 若曾參加創業競賽、獲得創投肯定，可附上證明影本或新聞連結
- 自行排版可善用色塊與排版，讓版面清楚不擁擠，閱讀上舒服加分
2026青創貸款流程Step 3：公司登記與開立帳戶（約 3 週～ 1 個月）
完成創業計畫書後，想正式申請青創貸款，下一步就是將公司合法化。 2026 年青創貸款只接受以公司名義申請，因此完成公司登記與帳戶開立，是進入申請流程的必要門檻。
這個階段包含行政流程與文件準備，整體作業期約需3週至1個月，建議提前安排時間，避免延誤後續送件時程。
公司登記流程6大步驟
1、預查公司名稱與營業項目
首先進入經濟部商業司網站，查詢公司名稱是否重複，並選擇適合你業別的營業項目。預查完成後，建議立即保留名稱，有效期為6個月，避免被他人註冊。
延伸閱讀▶︎ 〈青創貸款公司營業項目怎麼看？2類別不能申請！〉
2、開立公司籌備帳戶
帶齊公司負責人身分證、公司大小章、預查通過文件，前往銀行開設「公司籌備戶」。
接著以股東名義匯款資本額（負責人出資需佔 20% 以上）進入籌備戶，千萬不要直接存現金，避免日後被質疑資金來源不明。待資金存入後向銀行申請「存款餘額證明書」，作為後續驗資用。
3、準備設立文件與會計師驗資
公司設立需提交申請書、章程、股東同意書等文件。再將這些文件連同存款證明，交由會計師進行「資本額查核」，並開立查核報告。這一步是讓主管機關確認你實際有投入資本。
4、申請公司登記，取得統編
完成驗資後，將所有資料送交經濟部所屬主管機關辦理設立登記。通過後你會獲得統一編號，也就是真正完成公司設立的正式標誌。
5、國稅局稅籍登記與其他行政手續
拿著設立核准函到國稅局辦理稅籍登記，並申請購票證明單（未來才能合法開立發票）。若你準備聘請員工，也要同時至勞保局、健保局辦理雇主投保登記與勞退提撥。
6、籌備帳戶轉為正式帳戶
最後，攜帶公司登記表、設立核准函等文件，到開戶銀行將籌備帳戶轉為正式公司帳戶。未來貸款撥款，也會撥進這個帳戶中。
重點提醒：這些地方常被忽略！
- 開戶時未攜帶全套印章，會被銀行退件重跑流程。
- 預查名稱忘記保留，等到送件時名稱已被註冊。
- 營業項目誤填錯類別，後續會導致青創貸款產業資格不符。
- 資本額太低導致信保或銀行疑慮，建議至少 10 萬起跳（實際依產業而異）。
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2026青創貸款流程Step 3：送件申請與銀行審核（約 1 個月）
進入這一步，代表你已完成創業課程、公司設立與帳戶開立，也撰寫好創業計畫書，接下來就是將申請資料送交銀行，進入正式審核程序。
這是整個流程中最關鍵的階段，銀行會根據「授信5P原則」來全面評估你的申請條件、資金用途、還款能力與事業展望，並決定是否核貸、貸多少、幾年期與還款方式等。
初審內容重點：銀行用這5個面向來評估你
銀行的授信審查會從五大方向出發，這也被稱為「授信5P」原則：
- 借款人 (People)：檢視你的信用狀況、還款紀錄、是否有金融異常，以及公司經營狀態、負責人背景等。
- 資金用途 (Purpose)：貸款用途是否具合理性與必要性？是為了購買設備、租店面，還是用於補貼人事與周轉資金？計畫書說明越清楚越加分。
- 還款來源 (Payment)：銀行會依你的營收預估、毛利率、現金流等資料判斷未來還款能力是否足夠。
- 債權保證 (Protection)：是否提供擔保品？如土地、建物等可設定抵押權的不動產。若無擔保品，則會考量信用保證機制。
- 未來展望 (Perspective)：銀行會綜合評估你所在產業的未來發展性、競爭力、市場定位等，決定是否值得投資支持。
熱門文章推薦▶︎ 〈青年創業貸款銀行比較多達 20 間，你能選出最合適的嗎？〉
擔保品與信用保證怎麼處理？
- 如果貸款金額在 100 萬元以下，根據政策原則，不強制提供擔保品與保證人，但實務上仍建議備妥說明。
- 若貸款金額超過 100 萬元，銀行會要求至少 1 位保證人，或請你提供擔保品來設定抵押。
- 沒有擔保品的情況下，銀行會代你向中小企業信用保證基金申請信用保證，需自付每年 0.75% 的手續費（以實際金額計算）。
如果有擔保品（如不動產），在核貸前必須完成抵押權設定，且須向銀行指定保險公司投保火險或其他必要保險，保障銀行債權。
簽約、開戶與貸後輔導同意書
一旦銀行核准通過，會開立「核定通知書」發給你，並請你在 3 個月內完成以下事項：
- 與銀行簽約對保
- 辦理擔保品設定或保證基金流程
- 簽訂貸後輔導同意書
- 完成撥款指定帳戶的開戶作業
這些程序完成後，銀行就會進行最後撥款作業，款項將撥入你名下的正式公司帳戶。
撥款之後還會被追蹤？是的！
青創貸款並不是「錢借到就沒事了」，政府為了確保創業資金能發揮實效，銀行會定期訪視與追蹤輔導，了解資金使用狀況、經營成果與貸後財務變化。
這也是為什麼創業初期的每一步都要如實呈現、謹慎規劃。
通過銀行審核的關鍵
- 若你有清楚的資金用途與未來目標，請在計畫書中完整展現。
- 財務預測要合理可行，尤其現金流部分需證明能穩定還款。
- 銀行更喜歡準備充分、資料齊全的申請人。若是第一次創業，更建議尋求代辦協助，把關每個容易出錯的小細節。
申請流程好複雜？我們可以陪你完成！
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2026加速青創貸款審核的5個秘訣
進入銀行審核階段後，時間往往掌握在對方手上。不過，其實你可以透過一些技巧，讓自己的案件優先被看見、順利推進。以下是最有效的 5 個方法，幫你加快審核節奏，提升核貸機會：
1、文件準備完整度是加速審核的第一步
很多案件延誤，都是因為「缺一份證明」、「格式不符」、「沒附附件」等瑣碎問題導致補件重來。銀行對文件的規格非常在意，請確保：
- 每份資料都清楚標示用途與頁碼
- 所有簽名與章戳一致
- 創業計畫書中附上資料來源、財務估算依據
建議先讓普因特圓夢網幫你完成資料檢核，減少補件延誤的機會！
2、主動聯繫承辦人，建立「人脈印象分」
不要以為交件就沒你的事。主動、禮貌地與承辦人保持聯繫，能讓你從眾多申請中被記住，而且若審查過程中出現小問題，也更容易及時回應與協調。態度好，真的能加分。
小撇步：用 Email 回覆補件比 LINE 或電話更有紀錄，也較正式。
3、選對送件時機，避開高峰期
避開 1～3 月（農曆過年前後）、7～8 月（暑假期間）這幾個銀行內部人事異動或案件爆量的高峰期送件，會讓你的審件速度快上不少。
普因特圓夢網建議▶︎ 每年 4～6 月與 9～10 月，是相對順利的黃金時段。
4、善用代辦或地方資源
尋求青創貸款專家代辦或地方政府青創單位協助，不但提供創業課程與計畫書輔導，也熟悉各銀行承辦人操作方式，能幫你前期規劃打下基礎。如果你不確定該選哪家銀行、該怎麼寫計畫書，不妨從這裡下手。
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5、信保基金保證加持，降低銀行疑慮
若你無法提供擔保品，申請中小企業信用保證基金的信用保證，是提升銀行信心的好方法。它能協助你跨越「資產不足」的門檻，只要資料齊全，通常 1～2 週內可配合完成審核。
提醒：保證費需自付，年費率約為貸款額的 0.75%，但整體來說遠比補件延誤或被拒絕划算。
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加快審核流程不只是交件快而已，更關鍵的是提前佈局、策略送件。普因特圓夢網提供免費條件健檢、文件籌備指導、申請時機評估、申辦銀行分析、債務整合建議與全程代辦陪跑服務，幫你縮短核貸時間、有效提升過件率！
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青創貸款流程各階段常見問題，被退件、補件、面談卡關怎麼辦？
即使做好了萬全準備，青創貸款申請過程中還是可能遇到各種卡關情況。這一章節幫你整理最常見的 5 大問題，並提供快速解決方向，讓你知道該怎麼應對、不再手忙腳亂。
送件被退回，多因格式或細節錯誤
常見原因包括：
- 表單填寫錯誤或資料不齊全
- 附件與內容對不起來
- 計畫書缺少關鍵章節（如營運模式、風險分析）
建議解決辦法：馬上重新檢查文件列表，青創貸款重複送件太多次也可能影響信用分數，還是建議交由專業代辦協助分析青創貸款不過件原因更為妥當！
面談表現不佳，不是考試，但也需要練習！
不少人把面談當閒聊，或太過緊張而發揮失常，實際上銀行只是在「交叉查驗」你對自己事業的熟悉度，包括：
- 為什麼要貸款這個金額
- 目前收入與支出結構
- 市場策略與營運風險評估
建議解決辦法：建議預先模擬演練，普因特圓夢網可以為你提供模擬面談與分析問答重點，讓你更有底氣。
補件不知道怎麼補，是銀行沒有說清楚？
補件要求通常會出現在面談後或文件審查時，但很多人拿到補件通知後看著通知信內容卻不知道怎麼準備，常常嚴重耽誤審核進度。
建議解決辦法：請記得「一次準備」，不要退一次補一次，若是透過普因特圓夢網協助代辦，就可有效避免補件風險，若是仍有需要補件，也可直接聯繫專員協助解讀與準備更完善的資料！
審核時間過長，往往不是你一個人的問題！
銀行往往不會唯一優先審核青創貸款專案，若卡在審核流程超過 3～4 週，建議主動聯繫承辦確認。
建議解決辦法：若已核定但未撥款，別忘了核定函也有有效期，建議務必追蹤進度或請我們代為協調時程安排。
延伸閱讀▶︎ 〈青年創業貸款多久撥款？ 這些資料準備好，7天取得100萬！〉
核准額度不如預期，這筆資金真的夠用嗎？
我們遇過很多自行申請的創業者，預期申請青年創業貸款100萬免利息，最後卻被行員通知只能核貸 50～70 萬，其實銀行主要會根據以下 3 點進行評估，導致你核貸的金額不如預期：
- 你提出的計畫是否合理
- 是否有其他資金來源
- 還款能力與風險評估
建議解決辦法：與其和銀行妥協，不如回頭調整計畫內容、規模，或補強財務預測邏輯，最保險的還是聯繫普因特圓夢網協助代辦，讓我們陪你完成整個流程，取得符合預期的啟動資金！
快速解決方案總整理
| 問題類型 | 常見原因 | 解決對策建議 |
|---|---|---|
| 送件被退回 | 文件格式錯誤、內容缺漏 | 文件清單再次核對，建議轉交專人健檢 |
| 補件不知道怎麼補 | 看不明白銀行說明內容 | 截圖補件通知，加LINE由普因特協助判讀 |
| 面談表現不佳 | 無法說清貸款用途或印象分數不佳 | 模擬演練＋QA整理，掌握關鍵問答 |
| 審核時間過長 | 承辦單位繁忙、遺漏聯絡 | 主動追蹤進度，或由普因特代辦並協助溝通 |
| 核准額度過低 | 財務規劃不夠清楚、無擔保品 | 強化預測邏輯或信用保證加強 |
青創貸款流程常見問題FAQ
在實際申請過程中，很多人不確定流程能不能中途變更，或是否有必要找代辦。以下整理三個最常被問到的問題，幫你一次釐清觀念。
Q、青創貸款可以同時申請多家銀行嗎？
可以，但上不建議同時送件給多家銀行。
目前青創貸款的申請方式為「單一窗口、分行送件」，你可以挑選一家銀行遞交申請資料，但不建議同時向多家銀行送出完全相同的資料。
因為青創貸款規定同一間公司只能核貸一次，而且在審核過程中也很容易因為重複申請，造成信用聯徵記錄過多，白白被降低信用分數。
銀行也會擔心你是不是有什麼其他原因急需用錢才來申請，反而不敢核貸，也降低整體過件機率。
若第一次申請未果，仍可更換其他銀行再次遞件，建議保留彈性、一步一步評估進度。
延伸閱讀▶︎ 〈青創貸款條件解析，信用瑕疵還有救嗎？信用分數影響成功率〉
Q、青創貸款送件後可以撤回嗎？
可以。只要尚未核貸完成或尚未對保，都可申請撤回。
通常你只要向送件的承辦銀行窗口表達撤案意願，並提出相關的所需文件，就能取消該筆青創貸款的申請。但要注意：已被列入聯徵紀錄的申請紀錄會保留至少6個月，這可能會影響你短期內再次申請其他貸款的評分結果。
如果你猶豫或不確定目前能否成功，建議先找青創貸款專家先幫你檢視再決定是否繼續送件或換一家銀行。
Q、青創貸款需要找代辦嗎？
不是制，但實務上「找對人」協助會更省時省力。
雖然政府網站上提供基本流程與資料格式，也提供基礎的免費諮詢服務，但真正導致退件的細節、創業計畫書的可行性、面談的應對準備，都是青創貸款最容易卡關的地方。
許多創業者初次申請時會在文件、預算編列或銀行溝通上吃虧，延誤時程甚至導致核准額度過低。
普因特圓夢網團隊擁有 30 年以上的創業貸款協助經驗，熟悉政府補助與銀行核貸機制，提供你從申請到撥款最完整的協助，還有這些貼心服務：
🔹 專人陪同：與銀行討論方案，協助你爭取低利貸款。
🔹 量身規劃：根據產業與經營需求，設計最適合的資金路徑。
🔹 節省利息：掌握政府利息補貼機會，幫你降低利息負擔。
🔹 整合負債：用政策貸款優勢，協助整合你名下貸款。
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青創貸款流程總整理，把握時機，一步步走穩你的創業夢
2026 年的青創貸款制度不僅條件更清晰、也更重視實際經營的可行性，從資格確認、計畫書撰寫、公司設立到送件審查，每一步都有明確的節奏與注意事項。若你正處於創業初期，不確定該從哪裡開始，也許你可以先想想——
❓ 我準備好創業了嗎？
❓ 我了解自己要借多少、為什麼而借嗎？
❓ 我的計畫是否經得起銀行審核與面談？
成功申請的創業者通常具備 2 種關鍵特質
第一，是願意提早準備、不怕麻煩，對自己的計畫負責到底。
第二，是懂得尋求幫助，願意讓專業的人協助把每一份資料都做到最好。
別忘了，銀行重視的不是你現在多成功，而是你未來的潛力和還款能力。只要你有心、有規劃、有支持團隊，貸款並不會是遙不可及的夢。
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工具會變，但你的準備不會白費
每位創業者的條件、產業與資源都不一樣，與其照搬他人經驗，不如從這些工具中挑選最適合你自己的申請節奏與方式。
有時候，一通電話、一份文件格式、一段課程內容，就能成為成功過件的關鍵。
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