貸款、利率、申請流程全掌握!2024青創貸款全方位深度解析

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John Doe

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2024年青年創業及啟動金貸款(簡稱「青創貸款」)是一項專為18至45歲青年創業者設計的低利貸款。該貸款計畫由經濟部中小企業處與多家銀行聯合推出,旨在解決創業初期的資金需求,讓年輕人能夠無憂投入創業夢想中。以下是青創貸款的詳細介紹,涵蓋資格條件、貸款額度與用途、申辦流程及其他相關資訊。

以下文章內容為2024年舊制介紹,自2025年7月起,申請青創貸款時,可考慮選擇地方政府利息補貼!想了解詳細修改內容,請參考▶︎2025青創貸款申請全攻略|額度、補貼、7月最新政策修正

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一、什麼是青創貸款?

青創貸款是由政府與金融機構合作推出的低利貸款,適用於符合條件的青年創業者。該貸款提供新創企業在經營初期的資金支援,透過相對優惠的利率和靈活的還款方式,幫助創業者應對早期運營壓力、開辦費用及其他資金需求。

二、青創貸款的資格條件

青創貸款的申請資格分為個人名義和公司名義:

青創貸款以個人名義申請

  • 申請人年齡:18至45歲的中華民國設籍國民。
  • 公司登記:依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年。
  • 課程要求:過去3年內,需修習創業輔導課程20小時或取得2學分的課程證明。
  • 出資條件:負責人需出資占事業體資本額的20%以上(立案事業無此要求)。

青創貸款以公司名義申請

  • 負責人年齡:負責人須年滿18至45歲。非設籍國民者,須持有台灣創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
  • 公司登記:依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年。
  • 課程要求:過去3年內需完成創業輔導課程。

三、青創貸款的額度與用途

青創貸款的額度設計考慮創業階段不同需求,因此分為三種類型:

  • 青創貸款用於準備金及開辦費用:包括公司裝潢費、租金押金、器材設備等,最高貸款額度為200萬元。
  • 青創貸款用於週轉性支出:如員工薪資、水電租金、存貨週轉金等,最高可貸400萬元。
  • 青創貸款用於資本性支出:用於購置廠房、營業場地設備、機器或軟體等,最高貸款額度達1,200萬元。

每一項資金用途均依公司不同階段而定,可根據實際需求選擇合適的貸款額度。

延伸閱讀:青年創業貸款100萬免利息怎麼申請?7 天快速審查,只需要符合這 3 條件!

四、青創貸款的費用與利率

青創貸款的利率相對於一般商業貸款更為優惠:

  1. 青創貸款的利率:依中華郵政公司2年期定期儲金機動利率加0.575%,2023年3月公告的實際利率為2.295%。
  2. 青創貸款的信保手續費:若無擔保品,需申請信用保證基金的信用保證,年費率大約在0.375%至1.375%之間,根據貸款金額及保證條件計算。
  3. 其他費用:如信用查詢費(300元)和銀行依規定收取的開辦費。

五、青創貸款期限

青創貸款的還款期限根據用途不同,提供較彈性的選擇:

  1. 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長6年,含寬限期1年。
  2. 資本性支出
    • 廠房及營業場所:最長15年,含3年寬限期。
    • 機器設備及軟體:最長7年,含2年寬限期。

在寬限期內僅需繳納利息,寬限期結束後則按月攤還本金或本息。

六、青創貸款的申辦流程

申請青創貸款的流程包含以下步驟:準備申請文件,包括負責人身分證、公司設立證明、創業計畫書(申請金額超過100萬元時需準備)、創業輔導課程證明及金融機構要求的其他文件。接著,選擇承辦銀行並遞交申請文件,銀行將根據申請人的信用狀況和還款能力進行初審。若貸款金額超過100萬元,可能需要擔保品或保證人,或申請信保基金保證。確認貸款條件後,雙方簽約,銀行隨後撥款,創業者即可運用資金實現創業規劃。

準備申請青創貸款的文件

  • 負責人身分證、公司設立登記或立案證明。
  • 創業計畫書(申請金額超過100萬元需準備)。
  • 創業輔導課程證明。
  • 其他金融機構所需文件(如印章、擔保品等)。

提出申請青創貸款

選擇一家承辦銀行並遞交申請文件,銀行將評估借款人的信用及還款能力進行初審。

擔保設定

申請金額超過100萬元可能需提供擔保品和保證人,或申請信保基金保證。

簽約對保

雙方確認貸款額度、期限、利率及還款計畫後進行簽約。

青創貸款撥款

簽約完成後銀行即會進行撥款,創業者可依據規劃開始資金運用。

七、青創貸款課程

申請青創貸款需在3年內完成至少20小時的創業課程或取得2學分,課程涵蓋:

實體課程

勞動部微型創業鳳凰網、經濟部中小企業處「創業圓夢網」等。

網路課程

臺北市政府「臺北e大」、經濟部中小企業處「中小企業網路大學」。

課程內容包含財務管理、行銷策略、創業計畫書撰寫等,學成後可取得結業證明作為申請資格的一部分。

八、青創貸款銀行

目前青創貸款的承貸銀行包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南商銀等。可至各銀行網點或官網查詢各家銀行的費用、利率及申請流程等細節。

延伸閱讀:

九、青創貸款應備資料

  • 身分證:國民身分證正反面影本(外國人需攜帶護照)。
  • 公司設立證明:公司登記、商業或有限合夥登記證明。
  • 創業計畫書:申請金額超過100萬元的必備資料。
  • 切結書:青年創業及啟動金貸款切結書。
  • 創業課程證明:過去3年內完成至少20小時的創業輔導課程證明。
  • 其他銀行需求文件:如印章、擔保品、銀行開戶文件等。

2024青創貸款為年輕創業者提供了一個低利、靈活的資金來源,適合有志創業的青年申請。若您符合資格,不妨向承辦銀行進行申請,合理運用這筆資金支持您的創業夢想!

參考來源:
2024青年創業貸款好辦嗎?申請流程、條件、注意事項一次知!

延伸閱讀:
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青創貸款參考資料:

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