一、青創貸款是什麼？
青創貸款 的全稱叫做青年創業及啟動金貸款，是經濟部中小企業處為了幫助青年創業，輔助取得五年內經營所需要的資金，而且配合信保基金（中小企業信用保證基金）提供了最高 9.5 成保證。貸款的額度高但利息極低，而且對於保證人的要求極低，甚至申請金額在 100 萬元以下時並不需要保證人。對於許多夢想青年來說，是一個 CP 值很高的取得資金管道！另外如過你是文創產業也可以參考文化部文策院另有 文創青創貸款，也是一大福利。
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（一）青創貸款的貸款額度和用途
青創貸款對於新創事業的發展非常有幫助，創業貸款申辦的用途包含 4 大類型：準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出。可以根據公司營運的階段，做不同項目的申請。另外提醒各位，撥貸方式可分次申請和分批動用，唯獨不可以循環動用和借新還舊。
| 項目 | 用途 | 最高貸款額度 | 申請時限 |
| 公司準備金、 開辦費用 | 裝潢費、租押金、設備、器材費用、雜支等 | 200 萬元 | 登記立案 8個月內 |
| 週轉性支出 | 員工薪資、水電租金、存貨、週轉預備金 | 400 萬元 | 登記立案 5年內 |
| 資本支出 | 營業場所、營運所需的機器、設備、裝潢、 保證金、版權費等 | 1,200 萬元 |
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（二）青創貸款費用及期限
青創貸款屬於借款，由銀行負擔，是需要還款，因此在申貸前可以先了解清楚還款的規定，也可以幫助企業在做營運規劃時把還款計畫也規劃進去，對於申請青創貸款成功率的提升也是會有幫助。在費用及還款期限上，也分為不同項目有不同規定，普因特也幫各位整理如下：
1、準備金及開辦費用、週轉性支出
最長 6 年，含寬限期最長 1 年。
2、資本性支出
- 廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長 15 年，含寬限期最長 3 年。
- 機器、設備及軟體：貸款期限最長 7 年，含寬限期最長 2 年。
3、償還方式
在寬限期滿後，按月平均攤還本金或本息。
另外，承貸金融機構可視個案實際需要，調整期限與償還的方式。
4、自付費用
- 徵信費 ： 300 元，也就是信用查詢費，須支付 300 元
- 銀行開辦費：依各金融機構收費標準。
- 信保費手續費 ： (一次收取)
- 如果沒有擔保品，而轉申請信貸方式，則會產生信保費。信用保證基金手續費為年費率的 0.375% ~ 0.75%。
（每家銀行申辦費用會有不同差異，多數的銀行都會收取年費率和另一筆信用查詢費）
5、保證條件
貸款 100 萬以下：不需計畫書、不需保證人、 10 成信用保證。
二、青年創業貸款申辦流程
2022 年方案比較特別的是青年創業貸款 100 萬免利息方案，前五年由政府提供利息補貼。與過去相比較，青創貸款流程也簡化了很多。現在提供了單一窗口諮詢的一站式服務。而且，如果是申請 100 萬元以下的小額青創 貸款，並不需要撰寫青創 貸款計畫書，而且只要七天就會完成審核。
只要按照以下步驟就可以完成 創業貸款申請流程！
（一）做好下列三項準備後，向承貸銀行分行提出申請
1、於 5 年內向政府辦理公司、商業、有限合夥登記或立案。
2、於 3 年內完成 20 小時 2 學分的的創業輔導課程並附上證明。
3、撰寫企劃申請書及攜帶相關資料；申請 100 萬以下青創 貸款，則可以用申請表取代計畫書。
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（二）承貸銀行分行進行初審
初審的內容包括文件、實地審查。決定是不是會核貸和核授的金額、期間與償還方式，主要是以下列五點授信原則（授信 5 P）：
1、借款人(People)：事業經營的狀況和借款人信用狀況。
2、資金用途(Purpose)：貸款的運用計畫是不是具備合理性。
3、還款來源(Payment)：事業營收和盈餘是不是能夠償還貸款。
4、債權保證(Protection)：有沒有良好的獲利能力，有沒有擔保品及保證人等。
5、借款人展望(Perspective)：事業未來的獲利和成長潛力評估。
也放上青創 貸款初審檢核表，讓您可以自我檢測。
（三）申請人提供擔保品或申請信用貸款
1、申請青創貸款的金額一百萬元以下免擔保。
2、申請青創貸款的金額一百萬元以上，擔保人以一個為原則。
3、如果以事業名義申請青創 貸款，則依照財團法人中小企業信用保證基金和承貸銀行的規定辦理。
4、如果申請擔保貸款，要在撥款前辦理好抵押權設定手續，並以承辦銀行做為受益人投保火險或其他必要的保險。
5、如果沒有擔保品，則向 中小企業信保基金 申請信用保證。需要額外負擔年費率 0.75% 的信用保證手續費。
（四）申請人與銀行分行簽約、開戶、簽訂貸後輔導同意書
審查通過後，將會發函核定通知書，在收到核准函的三個月內向銀行申貸，由銀行進行撥款。
（五）銀行分行撥款
撥款後，會將定期訪視和追蹤輔導。
三、青創 貸款申請條件
青年創業貸款條件 因為不同申請名義些許差異，各位可以斟酌自身狀況來決定如何申請。每年政府可能也會有不同政策，各位也可以隨時留意每年政策。
（一）負責人名義申請
1、中華民國設籍的國民。
2、負責人年滿 18 到 45 歲。（超過年紀可以參考申請 微型創業鳳凰貸款）
3、有工作經驗或受過政府認可的培訓單位相關訓練；男性需已服役或免役。
4、於五年內向政府辦理公司、商業、有限合夥登記或立案。
5、於三年內完成 20 小時 2 學分的的創業輔導課程並附上證明。
6、負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限
（二）公司事業體名義申請
1、中華民國設籍的國民。
2、負責人年滿 18 到45 歲。
3、有工作經驗或受過政府認可的培訓單位相關訓練；男性需已服役或免役。
4、於五年內向政府辦理公司、商業、有限合夥登記或立案。
5、於三年內完成20小時2學分的的創業輔導課程並附上證明。
（三）外國人
1、需要以公司事業體名義申請
2、負責人年滿 18 到 45 歲。
3、已經取得創業家簽證或就業金卡
外國人如何申請創業家簽證？
創業家簽證申辦資格及窗口：線上申請創業家簽證網址
審查資格條件：經濟部投資審議委員會，電話：(02) 3343-5700
投審會核准後申請遞件窗口：外交部領事事務局，電話：(02)2343-2888
另外，如果負責人、出資人是接續其他人設立的已經滿五年的事業。並不可以辦理首次申請青創 貸款。但是如果曾經獲得青年創業貸款，而且經營正常並且債信良好，可以在首次獲貸後的五年內，或每次獲貸滿六個月後，向原申辦銀行申請續貸。
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四、青創貸款所需資料
（一）申請所需文件
相關標準件與應備文件可於官方網站下載最新版本。
1、公司負責人或出資人的國民身分證正反面影本
- 本國攜帶中華民國身分證影本
- 外國人攜帶護照影本等身分證件
2、公司依法設立登記或立案的證明文件
公司、商業、有限合夥登記證明、開業執照、立案證書、設立許可證書、營業職照。
3、創業貸款計畫書或申請表
- 金額 100 萬元以上，需準備創業計畫書
- 金額 100 萬元以下，僅需要提供申請書
4、青年創業及啟動金貸款切結書
5、教育部登記立案的創業輔導課程、活動參與證明。
- 負責人若為本國人，需要檢附最近3年參加政府認可的創業輔導課程或相關活動至少20小時或2學分以上的證明。
- 負責人為外國人，需要檢附政府核發的創業家簽證或就業金卡。
6、申請人貸後輔導暨個人資料提供同意書
以公司名義申請請提供負責人資料
7、申請青年創業及啟動金貸款負責人的同意書
以出資人名義提出申請者才需要
8、其他及金融機構要求之文件
- 其他必要的佐證資料
- 或經金融機構指定的書件和其他必要的證明文件等。
- 印章
- 擔保品
（二）申請書表下載連結
1. 青年創業及啟動金貸款計畫書
2. 青年創業及啟動金貸款申請表(申請金額 100 萬元以下)
3. 青年創業及啟動金貸款切結書
4. 申請恢復青年創業及啟動金貸款利息補貼切結書
五、創業貸款課程
青年貸款的申請條件之一，必須在 3 年內完成 20 小時的 創業課程，可以參與政府單位或其委託單位、教育部登記有案的公私立大專院校、推廣部和育成中心，開辦的實體課程或創業輔導網路課程。青年創業貸款上課 資訊如下：
（一）實體課程
1、勞動部微型創業鳳凰網
2、經濟部中小企業處創業圓夢網
（二）網路課程
1、臺北市政府臺北e大
2、勞動部微型創業鳳凰網
3、經濟部中小企業處中小企業網路大學
（二）中小企業網路大學校-創業貸款數位課程學程，詳細流程
- 註冊為中小企業網路大學的「個人會員」，不需要申請企業專區。
- 在中小企業網路大學校選擇財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程，修習涵括創業適性評估、企業管理、行銷管理、品牌管理、財務管理、法務管理、資訊管理、創業計畫書撰寫、工商登記、稅務管理或電子商務等皆可核認。
- 查詢學習護照，確認課程認可時數是否已經完成，自行列印終身學習護照學習紀錄即可作為上課證明。
- 用電腦、筆電、手機、平板，都可以線上觀看課程。
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六、青創 貸款可申辦銀行
青年貸款主要由銀行承辦，不同的創業貸款承辦銀行的審核條件與資料可能都有些許差異，申請前記得先跟銀行確認（各銀行窗口聯絡方式）。
（一）青年創業貸款-承辦銀行
| 金融機構 | 諮詢專線 |
| 臺灣中小企業銀行（專責銀行） | 02-2559-7171 分機361 |
| 臺灣銀行 | 02-2349-3333 分機306 |
| 土地銀行 | 02-2348-3342 |
| 合作金庫 | 02-2173-8888 分機1061 |
| 第一銀行 | 02-2348-1891 |
| 華南銀行 | 02-2371-3111分機 2001 |
| 彰化銀行 | 02-2336-2951分機 2120 |
| 上海銀行 | 02-2381-7111分機 1179 |
| 兆豐銀行 | 02-2363-3156分機 6288 |
| 全國農業金庫 | 02-2380-5177 |
| 台中銀行 | 04-2223-6021分機 5702 |
| 永豐銀行 | 02-2375-2277分機 3560 |
| 玉山銀行 | 02-2175-1313分機 7794 |
| 日盛銀行 | 02-2561-5888分機 2115 |
| 嘉義市第三信用合作社 | 05 -223-2594 分機 16 |
| 花蓮第二信用合作社 | 03 -835-1161 分機 212 |
| 金門縣信用合作社 | 082 -325-261 分機 106 |
| 高雄銀行 | 07 -557-0535 分機 228 |
| 瑞興銀行 | 02-2557-5151分機 2585 |
| 台北富邦銀行 | 02-6618-8600分機 8618 |
| 中企處馬上辦服務中心 | 0800-056-476 |
（二）各銀行貸款利率
在申辦時各家銀行會收取不一的手續費，建議在申辦青年創業貸款時，先洽詢各家銀行確認手續費與流程等相關事宜。相關的手續費及 創業貸款利率 也彙整給各位參考：
| 銀行 | 手續費 | 利率 |
| 華南銀行 | 0元，徵信費300元 | 1.43% |
| 兆豐銀行 | 0元，徵信費300元 | 1.43% |
| 臺灣銀行 | 300元 | 1.43%起 |
| 合作金庫 | 300元起 | 1.43%起 |
| 玉山銀行 | 洽詢銀行 | 1.44% |
| 臺灣中小企業銀行 | 5,000元 | 1.59% |
| 第一銀行 | 5,000元 | 1.59% |
| 彰化銀行 | 5,000元 | 1.59% |
| 台北富邦銀行(文創青貸) | 依貸款金額0.5%計收 (最低5,000元) | 1.59%起 |
| 永豐銀行 | 5,000~12,000元 | 1.59%~1.82% |
| 高雄銀行 | 洽詢銀行 | |
| 土地銀行 | 洽詢銀行 | |
| 台中銀行 | 洽詢銀行 | |
| 上海銀行 | 洽詢銀行 | |
| 全國農業金庫 | 洽詢銀行 | |
| 日盛銀行 | 洽詢銀行 | |
| 嘉義市第三信用合作社 | 洽詢銀行 | |
| 花蓮第二信用合作社 | 洽詢銀行 | |
| 金門縣信用合作社 | 洽詢銀行 | |
| 瑞興銀行 | 洽詢銀行 | |
| 聯邦銀行 | 洽詢銀行 |
總費用年百分率以貸款 100 萬、6 年計算(僅供參考，實際方案依各金融機構為準)
（三）常見金融機構不予核貸事項
青年創業貸款成功率高嗎？主要還是要看個人申辦條件，如果信用評核正常也完成創業課程，要成功申辦也是沒有問題。官方也提供很多 常見不予貸款的狀況，申辦前可以留意是否有下列狀況。若是不知道自己為什麼貸不過，可以詳細詢問申辦人員。
1.申請人(指企業、負責人及出資人,下同)或其配偶使用信用卡循環額度。
2.申請人或其配偶信用卡或貸款有延遲繳款紀錄(相關繳款紀錄於聯徵中心揭露1年)。
3.申請人或其配偶有信用卡遭強制停卡情形。
4.申請人或其配偶為「中華民國銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」或「金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則」之協商成立註記戶且尚有相關註記紀錄(相關紀錄於聯徵中心揭露至結清日或全數清償日後加註1年)。
5.申請人或其配偶為「金融機構辦理消費者債務清理條例」前置協商不成立者，經法院裁定更生或清算註記戶且尚有相關註記錄(相關紀錄於聯徵中心，清算揭露時間為裁定開始清算日起10年，更生揭露時間為最長不逾法院認可更生方案日起10年)。
6.申請人或其配偶為催收呆帳戶。
7.申請人或其配偶有債務本金逾期未清償或應繳利息延滯情事。
8.申請人或其配偶有從債務(為他人連帶保證人或一般保證人)本金逾期未清償情事。
9.申請人或其配偶有貸款未繳遭法院查封情事。
10.申請人或其配偶有票信拒往紀錄。
11.申請人或其配偶票信經公告拒往尚未解除。
12.申請人或其配偶為財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。
13.申請人或其配偶有稅款或勞健保費未繳情事。
14.申請人所屬企業最近一年資產負債表淨值為負數。
15.申請人所屬企業實際所在地未經合法登記使用。
16.申請之負責人非為實際經營者。
註:財團法人金融聯合徵信中心信用報告，可向各地郵局或至聯徵中心提出申請，聯徵中心申請信用報告服務電話：02-2381-3939分機232。
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七、青創貸款銀行利率
（一） 青年創業貸款利率計算方式
青年創業貸款利率：
以 郵局定儲 2 年機動利率 + 0.575%計息
利率算法：0.845% + 0.575% = 1.42%
目前郵局 2 年定期儲金未達 500 萬元的機動利息為 0.845%
（二）青年創業貸款利息補貼計算方式
政府提供 5 年的利息補貼計算：
貸款 100 萬以下 以貸款金額 x 機動利率補貼
貸款 100 萬以上 以 100 萬 x 機動利率補貼
舉例：貸款 100 萬，利率 1.42%，本息平均攤還
（三）政府免息補助方案
109 年 8 月 1 日起至 111 年 3 月 31 日止向承貸金融機構提出貸款申請且符合補貼規定者，申貸金額 100 萬以下前 5 年政府補助免利息，但每個月銀行還是會收取貸款利息，後續每年再向政府申請把利息歸還。
申請方式 ：
各金融機構總行於每月 15 日以前，按照經理銀行臺灣中小企業銀行所訂定方式，彙整分行請款資料申請利息補貼，再由各金融機構分行依據總行規定方式，將利息補貼撥付予借款人。
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八、青創貸款各地區方案
（一）文化部青年創業貸款
文化部於 2020/9/23 宣布，為解決許多文創業者於銀行申請貸款的困難。
推動 100 億文化創意青年創業及啟動金貸款，由文策院攜手中小企業信用保證基金及10家銀行共同合作，提供開辦準備金最高 200 萬元、週轉性支出最高 400 萬元及資本性支出最高 1,200 萬元，100萬以下小額青創貸款提供 5 年利息補貼，協助文創產業青年創業。
- 推動單位 ： 文化部
- 貸款對象 ：演藝團體、開書店、工藝創作、時尚設計、動漫、音樂、藝文展演、桌遊、插畫、雜誌刊物、策展、畫廊、文創商品、圖像授權、影像工作、YouTuber、Podcast 等文創產業。
- 申請條件 ： 同青年創業貸款。
（二）臺北市青年創業融資貸款
- 貸款額度：最高 200 萬 (經產業局獲獎最高 300 萬)。
- 貸款利率：0 利率。
- 利息補貼：全額補貼。
（三）新北市政府創新創業及中小企業信用保證融資貸款
- 貸款額度：200 萬~1000萬。
- 貸款利率：依郵局 2 年期定期儲蓄機動利率+1.2%計息。
- 利息補貼：前 2 年利息全額補貼、第 3、4 年利息 4 成補貼、第 5 年利息 2 成補貼。
（四）臺中市政府青年創業及中小企業貸款
- 貸款額度：最高500萬。
- 貸款利率：依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.375%計息。
（五）臺南市青年創業及中小企業信用保證專案貸款
- 貸款額度：50萬~1000 萬。
- 貸款利率：依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.45%計息。
（六）高雄市政府青年創業貸款
- 貸款額度：累計核貸最高 400 萬。
- 貸款利率：依郵局 2 年期定期儲蓄機動利率+ 1.095% 計息
- 貸款利率：依郵局 2 年期定期儲蓄機動利率+ 1.45% 計息。
- 利息補貼：最長 3 年免利息、國內外創業及設計獲獎者，利息補貼最長 5 年。
九、青創貸款優缺點
(一) 優點
- 1額度比一般貸款高，最高可至 1,200 萬
- 利率比一般貸款低，僅 1.42% 起
- 還款壓力小，貸款額度 100 萬以下，前 5 年不需繳息
- 貸款 100 萬以下無須擔保品、保證人
(二) 缺點
- 須上滿一定時數或學分的創業課程
- 公司登記須未滿 5 年，較適合新事業申辦
- 有年齡限制 18 ~ 45 歲
- 申請大額度須提交創業計畫書、還款計畫、準備資料相當多
- 申請大額度需提供擔保品(房子)、擔保人
- 審核程序冗長且嚴格、過件率低
以上就青創貸款整體的整理跟大家分享，提醒各位雖然低利貸款看似條件寬鬆，但仍有許多事前要準備的事項及資料，如果沒有經驗貿然申請很有可能因為缺漏資料或是因為條件審查不過而被打回票。很多人也會上網查詢別人申辦心得，建議如果你是沒有經驗的新創業者，直接洽詢普因特專業代辦，此貸款看重個人條件，很多網路訊息不一定適合你，我們可以協助你從銀行配合面到資料準備相關作業，讓你提高申辦成功率，一次快速拿到資金，別因為個人條件或資料因素而影響了事業的經營！
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