青創貸款銀行20間手續費及審查重點一次告訴你

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一、青創貸款可申辦銀行

青年創業貸款-承辦銀行與諮詢專線

金融機構	諮詢專線
臺灣中小企業銀行（專責銀行）	02-2559-7171 分機361
臺灣銀行	02-2349-3333 分機306
土地銀行	02-2348-3342
合作金庫	02-2173-8888 分機1061
第一銀行	02-2348-1891
華南銀行	02-2371-3111分機 2001
彰化銀行	02-2336-2951分機 2120
上海銀行	02-2381-7111分機 1179
兆豐銀行	02-2363-3156分機 6288
全國農業金庫	02-2380-5177
台中銀行	04-2223-6021分機 5702
永豐銀行	02-2375-2277分機 3560
玉山銀行	02-2175-1313分機 7794
日盛銀行	02-2561-5888分機 2115
嘉義市第三信用合作社	05 -223-2594 分機 16
花蓮第二信用合作社	03 -835-1161 分機 212
金門縣信用合作社	082 -325-261 分機 106
高雄銀行	07 -557-0535 分機 228
瑞興銀行	02-2557-5151分機 2585
台北富邦銀行	02-6618-8600分機 8618
中企處馬上辦服務中心	0800-056-476

二、各銀行貸款手續費

在申辦時各家銀行會收取不一的手續費，建議在申辦青年創業貸款時，先洽詢各家銀行手續費與流程等相關事宜。如果要確認更多細節，可以直接聯繫各銀行窗口確認。

如果能夠提供擔保品，有機會拿到較高額度。但若沒有擔保品，可藉由信保基金提供保證，但承辦銀行可能會基於風險考量，僅核貸較低的資金，且會產生信保費。

信用保證基金手續費為年費率的0.375%~0.75%。

每家銀行申辦費用會有不同差異，多數的銀行都會收取年費率和另一筆信用查詢費。
(註:財團法人金融聯合徵信中心信用報告，可向各地郵局或至聯徵中心提出申請，聯徵中心申請信用報告服務電話：02-2381-3939分機232。)

三、青創貸款銀行自付費用

1. 徵信費 ： 300元(也就是信用查詢費，須支付300元)
2. 銀行開辦費：依各金融機構收費標準。
3. 信保費手續費 ： (一次收取)

各銀行收費列表：

銀行	手續費
華南銀行	0元，徵信費300元
兆豐銀行	0元，徵信費300元
臺灣銀行	300元
合作金庫	300元起
玉山銀行	洽詢銀行
臺灣中小企業銀行	5,000元
第一銀行	5,000元
彰化銀行	5,000元
台北富邦銀行(文創青貸)	依貸款金額0.5%計收 (最低5,000元)
永豐銀行	5,000~12,000元
高雄銀行	洽詢銀行
土地銀行	洽詢銀行
台中銀行	洽詢銀行
上海銀行	洽詢銀行
全國農業金庫	洽詢銀行
日盛銀行	洽詢銀行
嘉義市第三信用合作社	洽詢銀行
花蓮第二信用合作社	洽詢銀行
金門縣信用合作社	洽詢銀行
瑞興銀行	洽詢銀行
聯邦銀行	洽詢銀行

四、青年創業貸款銀行可貸款額度

依照資金用途不同，而有不同的額度如下表：

項目	用途	最高貸款額度	申請時限
公司準備金、 開辦費用	包括：裝潢費、租押金、設備、器材費用、雜支等	NT$ 200 萬元	登記立案 8個月內
週轉性支出	員工薪資、水電租金、存貨、週轉預備金	NT$ 400 萬元	登記立案 5年內
資本支出	營業場所、營運所需的機器、設備、裝潢、 保證金、版權費等	NT$ 1,200 萬元

五、青創貸款銀行的借款期限

1. 準備金及開辦費用、週轉性支出：最長 6 年，含寬限期最長 1 年。
2. 資本性支出：

• 廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長15年，含寬限期最長3年。
• 機器、設備及軟體：貸款期限最長7年，含寬限期最長2年。

六、青創貸款銀行的償還方式   

在寬限期滿後，按月平均攤還本金或本息。

另外，承貸金融機構可視個案實際需要，調整期限與償還的方式。

七、常見青創貸款銀行不予核貸事項

各家銀行在承辦時都有相關的審核重點，我們也幫各位彙整了容易被婉拒的常見原因，申請前務必留意：

1.申請人(指企業、負責人及出資人,下同)或其配偶使用信用卡循環額度。

2.申請人或其配偶信用卡或貸款有延遲繳款紀錄(相關繳款紀錄於聯徵中心揭露1年)。

3.申請人或其配偶有信用卡遭強制停卡情形。

4.申請人或其配偶為「中華民國銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」或「金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則」之協商成立註記戶且尚有相關註記紀錄(相關紀錄於聯徵中心揭露至結清日或全數清償日後加註1年)。

5.申請人或其配偶為「金融機構辦理消費者債務清理條例」前置協商不成立者，經法院裁定更生或清算註記戶且尚有相關註記錄(相關紀錄於聯徵中心，清算揭露時間為裁定開始清算日起10年，更生揭露時間為最長不逾法院認可更生方案日起10年)。

6.申請人或其配偶為催收呆帳戶。

7.申請人或其配偶有債務本金逾期未清償或應繳利息延滯情事。

8.申請人或其配偶有從債務(為他人連帶保證人或一般保證人)本金逾期未清償情事。

9.申請人或其配偶有貸款未繳遭法院查封情事。

10.申請人或其配偶有票信拒往紀錄。

11.申請人或其配偶票信經公告拒往尚未解除。

12.申請人或其配偶為財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。

13.申請人或其配偶有稅款或勞健保費未繳情事。

14.申請人所屬企業最近一年資產負債表淨值為負數。

15.申請人所屬企業實際所在地未經合法登記使用。

16.申請之負責人非為實際經營者。

八、問與答

問題1.青創貸款哪家銀行好申貸？容易成功？

答：針對申請銀行推薦，老闆們可向平時有良好互動的銀行往申請，然而個人的信用也十分重要，才不會在資金往來時碰壁！

另外，查看中小企業信保基金網站目前承貸銀行過件的數據統計，過件戶數和融資金額以台灣企銀最多，其次是合作金庫，因此您不妨也可優先參考公股銀行申貸。

青年創業貸款的申請條件雖然寬鬆，但銀行核貸時會察看申請人和配偶的信用狀況，常見申貸不過原因可能是信用卡未繳、遲繳、強制停卡，有債務協商或前置協商紀錄、債務未清償、稅款未繳、申請人不是實際事業經營者等，導致銀行無法核貸下來。因此要選擇哪家銀行會過？還是要看申請人的條件。如果沒有把握，建議可以請專業代辦一次辦到好，避免未過件影響後續申貸狀況。

問題2. 如何選擇適當的金融機構辦理貸款手續？

答：承貸金融機構之選擇，以事業經營所在地附近的承辦金融機構為原則，申請人可 先考量自己過去與金融機構往來的情形及事業所在地之情況，再做審慎選擇，以 免日後增加許多不便與困擾。

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