青創貸款對信用條件要求嚴格，若申請人有重大信用不良紀錄（如：債務協商、長期遲繳、聯徵查詢過多）將難以核貸，輕微瑕疵則可提供說明並輔以還款證明提高過件率。
這篇文章帶你掌握青創貸款條件中的信用門檻、影響因素與改善策略，協助你降低被拒風險、提高成功機率。
為什麼信用狀況是青創貸款的關鍵？
青創貸款雖屬政府政策貸款，但實際核貸仍由銀行審核決定。而銀行在評估風險時，最重要的依據之一就是你的「信用分數」。
- 聯徵中心查詢報告：銀行會調閱你在聯徵中心的信用紀錄，掌握你的貸款、信用卡、繳款習慣等。
- 分數越高越安全：信用狀況好，表示你過去有良好的還款紀律，對銀行來說就是「安全客戶」。
信用分數會影響什麼？
| 項目 | 影響程度 |
|---|---|
| 青創貸款是否核准 | 高信用分數，通過率高 |
| 青創貸款額度 | 分數越高，額度越高 |
| 青創貸款利率 | 信用良好，有機會爭取更低利率 |
青創貸款專家建議：儘管聯徵分數並沒有所謂的及格標準，但還是建議維持在 600 分以上，對於申請青創貸款才會比較有利！
青創貸款對「信用」的基本要求是什麼？
1. 無重大信用不良紀錄
以下狀況若出現在聯徵報告中，幾乎可視為「拒絕往來」：
- 信用卡長期遲繳、強制停卡
- 債務協商或清償不足
- 貸款長期逾期未還
2. 聯徵查詢次數太多也會扣分
你可能以為一直找銀行「四處申請看看」沒關係，但實際上：短期多次聯徵查詢 = 被標記為高風險用戶
銀行會懷疑你是不是很急著籌錢、到處借款，導致貸款機會反而變少。
3. 沒有信用紀錄也不是好事
所謂「信用小白」，就是完全沒辦過貸款或信用卡。銀行會因為無法評估你的風險而選擇保守拒件。
解決方法：可先辦理小額度信用卡、小額分期貸款等並準時繳納，建立基本信用紀錄。
延伸閱讀▶︎ 〈青年創業貸款會看聯徵嗎？信用紀錄影響通過率的關鍵真相！〉
如果信用有瑕疵，還有機會申請青創貸款嗎？
並非所有信用問題都會被青創貸款銀行一票否決。我們應當先判斷自己是屬於哪種情況：
✔️輕微瑕疵還有機會！
- 偶爾遲繳、金額不大者
- 有清償紀錄可供佐證
可在申請時附上說明，解釋成因（如突發疾病、搬家收不到帳單等），並補上清償證明。
❌嚴重瑕疵核貸困難
- 強制停卡、債務協商、法院訴訟
- 長期繳不出房貸、車貸等
銀行視為高風險對象，即使其他條件再好，也難以過關。
如何改善信用分數，提升青創貸款過件率？
1. 優化信用報告
- 確認聯徵紀錄是否正確，有錯誤立即更正。
- 優先清償逾期債務，讓信用紀錄盡快恢復。
2. 提出有說服力的創業計畫書
銀行想看的是你的「還款能力」，不是夢想藍圖。
青創貸款專家建議：一份數據清晰、邏輯完整、預估營收合理的商業計畫書，能顯著提升信任感。
3. 搭配收入證明、資產資料
你準備越完整，銀行審查越輕鬆，也越願意放款。
青創貸款專家建議：準備穩定收入證明（如公司近期財務報表）和足夠的自有資金（資產證明）等輔助資料。
延伸閱讀▶︎ 〈2025青創貸款申請全攻略｜額度、補貼、7月最新政策修正〉
常見問題 Q&A
Q1：信用分數要幾分以上才有機會申請？
A：無明文規定，但通常聯徵分數 600 分以上 為基本門檻，700分以上屬於優質信用。
Q2：信用不佳但有房產或擔保人，還能貸嗎？
A：可提升過件率，但仍需視信用瑕疵程度與擔保品價值而定。
Q3：可以找人幫我處理信用問題嗎？
A：不行！信用問題無法「短時間、馬上解決」，建議先清償債務、提高分數，再找合法的專業顧問如「普因特圓夢網」協助規劃與媒合適合的銀行申請青創貸款！
信用可以養成，創業也可以一步步靠近
即使你現在對自己的信用沒信心，也不代表你永遠沒有機會創業。
從今天起，開始建立信用紀錄、清理債務、強化商業規劃，再來申請青創申貸，就可能成功過件！
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