青創貸款還款能力是銀行端很重視的一環,從現在開始選擇一家主力銀行,2~3家左右的輔助銀行,雙方多互動培養長期合作的關係,為自己累積聯徵實力辦理青年貸款將不是空話。本篇文章教你如何做好青創貸款銀行申貸及還款的管理,讓你能夠順利取得資金!
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一、青創貸款還款期限及償還方式
- 準備金及開辦費用、週轉性支出:貸款期限最長六年,含寬限期最長一年。
- 資本性支出
- 廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長十五年,含寬限期最長三年。
- 機器、設備及軟體:貸款期限最長七年,含寬限期最長二年。
- 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。
- 放貸後,承貸金融機構得視個案實際需要調整期限與償還方式,不受前三款規定限制。
二、青創貸款還款為金融機構審核5P之一,有哪 5P 呢?
本項貸款係由承貸金融機構主要以下列授信原則(授信5P)綜合判斷,以決定是否核貸與核定授信條件:
- 借款人:事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常等。
- 資金用途:貸款運用計畫是否合理。
- 還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
- 債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等。(擔保品不足時,可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證)
- 借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。
三、青創貸款還款四方面評估:
- 還款來源評估:為授信原則之重點,依據實地訪查與財務資料,預估營收及獲利比率,評估履約還款之可行性。
- 週轉性融資:依據營收、營運週轉期、成本及獲利等評估標準。
- 資本性融資:資本性項目(土地、廠房、設備等)之融資,依其興建規劃或設備產線建置時程,進行中長期營運及還款能力分析。
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