企業小頭家貸如何申請?最高可貸500萬,等你來申請!

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John Doe

一切有為法,如夢幻泡影,如露亦如電,應作如是觀

企業小頭家貸是什麼?和青創貸款不同嗎?是的!它和青創貸款條件並不相同,透過青創貸款專家為你整理詳細的資訊,告訴你企業小頭家貸如何申請?創業貸款條件、資格讓你一次掌握申辦關鍵,趕快來看看你是否符合資格,來把這筆資源帶回去協助你的企業發展吧!

一、企業小頭家貸如何申請?對象及條件為何?

( 一 ) 如何申請的 3 個資格

1、申請人必須要年滿20歲
2、公司必須要領有 營利事業登記證
3、有開立發票或核定課稅
符合上述三項,基本上都可以獲得申請企業貸款的資格

( 二 ) 如何申請的條件 6 個條件

1、設立型態:以「有限公司」或「股份有限公司」為主
2、成立時間:滿一年為佳
3、資本額:最少新台幣100萬元以上
4、準備資料:資產負債表及401報表等相關財報資料。
5、設立公司戶設定公司帳戶,與客戶之間的資金往清楚顯示在公司帳戶存摺裡,並讓公司戶頭每個月都有固定的現金流入,也要注意存摺內的存款金額不要太低!
6、限制條件:3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請

想看更多貸款相關資訊,可以看這篇千萬別錯過你的圓夢只差臨門一腳▶︎勞動部微型創業貸款有哪些? 3 大貸款項目一起來申請!

二、申辦流程

頭家貸如何申請
圖片來自:經濟部企業貸款

( 一 ) 申請流程 6 步驟

企業貸款通常申辦到撥款需要6-8個工作天,如遇文件不齊需補繳交資料,時間將再延長。
1、申請:公司負責人提出貸款申請後,銀行會指派相關人員聯繫並向申請人說明貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業要注意的是,資料是否準備周全將影響日後銀行審查的過件率及速度喔
2、估價:若有抵押物如房屋及土地等,需另外準備權狀正本,銀行會進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數等因素進行估價,決定企業可申貸的額度。
3、審核:銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據企業主的信用狀況、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件。
4、對保:貸款核准後,銀行就會與貸款人約定時間簽訂契約、核對貸款細節。
5、設定:若申請不動產擔保貸款,對保完成至撥款前,還需進行抵押權設定的流程,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
6、撥款:最後銀行行員會與貸款人確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶若為代償案件,另應進行相關代償事宜。

( 二 ) 申請需準備 6 項資料

1、公司行號登記證明:企業創辦時登記機關核准的核准函或公司登記資料表
2、公司章程、董監事名冊、股東名冊:便於銀行查詢公司營運狀況及相關投資情形,進一步了解企業經營現況。
3、非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
4、最近3年度稅務報表及資產負債表、近一年 401 / 403 / 405 / 406 表:銀行審核最主要數據,了解企業財務及負債狀況,進而評估企業還款能力。
5、公司負責人、保證人個人資料:提供公司負責人、保證人的身分證與金融機構近一年往來主要存摺,以利銀行核實貸款企業信用
6、其他文件(如:合約、DM……等)

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三、貸款申請需知

(一)貸款利率

一般事業保證及利率依承貸金融機構核貸作業規定辦理,必要時得移送中小企業信用保證基金提供最高九成信用保證。貸款利率依不同保證成數計收如下:

1、保證成數八成以上者,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加2.125%,機動計息。
2、保證成數在七成以上但未滿八成者,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加3.125%,機動計息。
3、保證成數未滿七成者,由承貸金融機構依個案情形決定。
4、新創事業保證及利率設立未滿五年之新創事業,依承貸金融機構核貸作業規定辦理,必要時得移送中小企業信用保證基金提供一律九成信用保證,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%,機動計息。
5、傳承創新事業保證及利率具營運創新、技術升級或轉型發展等資金需求,且提具傳承創新計畫書,經承貸金融機構認可之事業,必要時得移送中小企業信用保證基金提供一律九成信用保證,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%,機動計息。
6、受災事業貸款利息:對於遭受災害防救法第二條第一款之災害者,持有受災地區直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所、稅捐稽徵機關或經濟部委託之輔導單位出具之受災文件,或經金融機構調查屬實者,依承貸金融機構核貸作業規定辦理,必要時得移送中小企業信用保證基金提供9成信用保證,送保期間保證手續費,免向受災事業計收,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1%,機動計息。

(二) 貸款額度

1、依週轉性支出:每一事業申請本項貸款最高額度為新台幣500萬元。
2、資本性支出:最高為計畫經費之8成。

(三) 尋求專業諮詢與評估

普因特創業規劃團隊長久經營創業貸款之市場,與多家銀行長期合作配合,對於銀行之要求與核貸之門檻均有長久之經驗,會提供最適合之作業方式及相關保人與企劃案之搭配調整,讓您能順利獲得貸放,並且最重要的是可與您一同前往銀行,當場進行案件之討論與協調,有助益並獲得較有利的低利貸款。在專業評估情況下,能夠避免資料不足,或是信用評分被打回來就非常可惜了。

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青創貸款參考資料:

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普因特編輯群

協助多家公司行號申請青創貸款,年度基金預算從九億元至23億到今日的600億元,服務範圍也從早期的台北市而後新北市、桃園、新竹,並且連續30年至今蟬聯業界中成功獲貸實續第一名,普因特小編群會持續整理相關文章,帶您認識了解,提高青年創業貸款成功率!

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