頭家貸年滿20即可申請,小規模企業最高可貸 500 萬

圖片左側是一位西裝筆挺的年輕男子,手持筆電,自信邁步前行,背景為企業辦公環境;右側藍底區塊呈現白字:「小規模企業最高可貸500萬」、「頭家貸 年滿20可申請」,搭配右側女性形象指向星光點,象徵創業起步與成功的啟動,整體設計傳達創業者勇敢前進、資金後盾強大的概念。
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John Doe

一切有為法,如夢幻泡影,如露亦如電,應作如是觀

什麼是企業小頭家貸款呢?跟青創貸款不同嗎?它是政府提供小規模企業貸款,協助取得營運所需資金,以活絡經濟動能,創造就業機會,讓企業運轉順暢。只要年滿 20 、有公司相關證明即可申辦。和青年創業貸款條件有些不同,另外本篇我們也為各位整理了企業小頭家貸款申請的流程,來看看你是否符合貸款條件吧!

幫你解決青創貸款大小事

一、企業小頭家貸可以申辦對象及條件為何?

企業小頭家貸款與青創貸款一樣來自經濟部中小企業處主辦,由財團法人中小企業信用保證基金執行,相關條件如下:

  1. 可以申請的對象資格,符合下述其中一項,即可以獲得申請企業貸款的資格:
    • 申請人必須要年滿20歲
    • 公司必須要領有 營利事業登記證
    • 有開立發票或核定課稅
  2. 可以申請的條件
    • 設立型態:以「有限公司」或「股份有限公司」為主
    • 成立時間:滿一年為佳
    • 資本額:最少新台幣100萬元以上
    • 準備資料:資產負債表及401報表等相關財報資料。
    • 設立公司戶設定公司帳戶,與客戶之間的資金往清楚顯示在公司帳戶存摺裡,並讓公司戶頭每個月都有固定的現金流入,也要注意存摺內的存款金額不要太低!
    • 限制條件:3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請

二、申請流程

(一)企業貸款申請流程六步驟

通常申辦到撥款需要6-8個工作天,如遇文件不齊需補繳交資料,時間將再延長。

1、申請

公司負責人提出貸款申請後,銀行會指派相關人員聯繫並向申請人說明貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業

要注意的是,資料是否準備周全將影響日後銀行審查的過件率及速度喔

2、估價

若有抵押物如房屋及土地等,需另外準備權狀正本,銀行會進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數等因素進行估價,決定企業可申貸的額度。

3、審核

銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據企業主的信用狀況、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件

4、對保

貸款核准後,銀行就會與貸款人約定時間簽訂契約、核對貸款細節。

5、設定

若申請不動產擔保貸款,對保完成至撥款前,還需進行抵押權設定的流程,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍

6、撥款

最後銀行行員會與貸款人確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶若為代償案件,另應進行相關代償事宜

(二)可以申請的條件

1、設立型態

以「有限公司」或「股份有限公司」為主

2、成立時間

滿一年為佳

3、資本額

最少新台幣100萬元以上

4、準備資料

資產負債表及401報表等相關財報資料。

5、設立公司戶設定公司帳戶

客戶之間的資金往清楚顯示在公司帳戶存摺裡,並讓公司戶頭每個月都有固定的現金流入,也要注意存摺內的存款金額不要太低!

6、限制條件

3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請

三、申請需知

(一)貸款利率

一般事業保證及利率依承貸金融機構核貸作業規定辦理,必要時得移送中小企業信用保證基金提供最高九成信用保證。貸款利率依不同保證成數計收如下:

1、保證成數八成以上者,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加2.125%,機動計息。

2、保證成數在七成以上但未滿八成者,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加3.125%,機動計息。

3、保證成數未滿七成者,由承貸金融機構依個案情形決定。

新創事業保證及利率設立未滿五年之新創事業,依承貸金融機構核貸作業規定辦理,必要時得移送中小企業信用保證基金提供一律九成信用保證,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%,機動計息。

傳承創新事業保證及利率具營運創新、技術升級或轉型發展等資金需求,且提具傳承創新計畫書,經承貸金融機構認可之事業,必要時得移送中小企業信用保證基金提供一律九成信用保證,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%,機動計息。

受災事業貸款利息:對於遭受災害防救法第二條第一款之災害者,持有受災地區直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所、稅捐稽徵機關或經濟部委託之輔導單位出具之受災文件,或經金融機構調查屬實者,依承貸金融機構核貸作業規定辦理,必要時得移送中小企業信用保證基金提供9成信用保證,送保期間保證手續費,免向受災事業計收,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1%,機動計息。

(二)貸款額度

依週轉性支出:每一事業申請本項貸款最高額度為新台幣500萬元。

資本性支出:最高為計畫經費之8成。

參考資料:企業小頭家貸款要點法規

四、辦貸款自己找銀行比較省? – 幫您找到最適合的銀行貸款

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若你現況是公司剛成立、負責人剛換、為了節稅使得財務報表不漂亮,或是近期營收情況不佳、負責人信用及支出比出狀況,沒擔保品等諸多問題無法解決。

目前企業貸款額度動輒百萬千萬,假設一間間銀行比較可能會影響聯徵次數過多,且企業貸款所要準備的資料較多,申貸時間冗長且過程繁瑣,對於負責人來說申請難度增加,甚至不清楚自己公司的條件適合哪間銀行?

以上這些冗長複雜的問題,建議你可以找尋專業貸款公司協助,【普因特】創業輔導第一品牌30年專業申辦經驗,年年獲得核貸實績。

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青創貸款參考資料:

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普因特編輯群

協助多家公司行號申請青創貸款,年度基金預算從九億元至23億到今日的600億元,服務範圍也從早期的台北市而後新北市、桃園、新竹,並且連續30年至今蟬聯業界中成功獲貸實續第一名,普因特小編群會持續整理相關文章,帶您認識了解,提高青年創業貸款成功率!

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