搜尋「青年創業貸款100萬免利息」，常會看到「100萬元免息5年」、「100萬元不用寫計畫書」等資訊，讓不少準備創業或正在尋找營運資金的人，以為目前只要申請100萬元青年創業貸款，就可以不用支付利息。
這項優惠過去確實存在，但到了2026年，中央青年創業貸款的新申請案件已經沒有「100萬元最長5年免息」優惠。過去的全額利息補貼主要適用於2020年8月1日至2022年3月31日期間申請、且符合當時規定的案件。[1]
另一方面，青年創業貸款制度在2026年又有新的調整。自2026年7月1日起，原本大家熟悉的「100萬元以下簡便申請」，已提高至「150萬元以下」可使用申請表提出申請，不必填寫完整的創業貸款計畫書；但仍須經承貸金融機構依授信程序審核。[2,3]
因此，如果現在準備申請青創貸款，比起只問「100萬還有沒有免利息」，更應該一起確認目前利率、每月還款金額、適合的申請額度，以及所在地或所屬產業是否另外提供利息補貼。
本文政策資料說明：
本文中央青年創業貸款制度主要依據經濟部中小及新創企業署公布之「青年創業貸款要點」、「青年創業貸款專區」及官方創業資訊整理；地方貸款方案則依各主管機關公告。政策可能隨時調整，實際申請資格、利率及核貸條件仍應以主管機關與承貸金融機構最新公告為準。
青年創業貸款100萬免利息還有嗎？2026中央政策一次說清楚
先直接回答最重要的問題：
2026年新申請中央青年創業貸款，目前沒有「100萬元前5年免利息」的優惠。
網路上流傳的「100萬免息」資訊並不是完全錯誤，而是過去政策留下來的資料，只是不再適用於2026年的新申請案件。
過去真的有100萬元最長5年免息
經濟部過去為協助青年與微型創業者取得資金，曾針對「青年創業及啟動金貸款」提供利息補貼。
依經濟部相關政策資料，於2020年8月1日至2022年3月31日申貸並符合規定的青創業者，貸款金額100萬元以下部分，可享最長5年的全額利息補貼。[1]
換句話說，當時：
- 新增貸款100萬元以下，符合條件者可獲利息補貼。
- 利息補貼期限最長5年。
- 超過100萬元的貸款，也只有100萬元範圍內適用該項補貼政策。
所以，「青年創業貸款100萬元免息5年」確實存在過，但屬於特定期間的政策優惠，不能直接套用到2026年的新申貸案件。
| 項目 | 過去100萬元優惠 | 2026年新申請 |
|---|---|---|
| 中央青年創業貸款 | 有 | 有 |
| 100萬元免息 | 符合舊制者可享有 | 目前沒有 |
| 補貼期限 | 最長5年 | 不適用 |
| 是否支付利息 | 補貼範圍內由政府補貼 | 原則上由借款人負擔 |
因此，目前看到「青創貸款100萬免利息」的舊文章、社群貼文或影片時，第一件事應該先確認資料發布日期與政策適用期間，避免拿過去的優惠計算現在的創業資金成本。
沒有免利息，2026青年創業貸款利率是多少？
中央100萬元免息政策結束，不代表青年創業貸款失去資金工具的功能。
依經濟部中小及新創企業署現行青年創業貸款規定，貸款最高利率依下列公式計算：[2,4]
中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率＋0.575%，機動計息。
截至2026年9月可查得的中華郵政2年期定期儲金機動利率為1.720%，因此以此作為試算基準：
1.720%＋0.575%＝2.295%
也就是說，以目前利率基準試算，青年創業貸款年利率最高約為 2.295%。[2,4]
需要注意的是，這是機動利率。
未來如果中華郵政2年期定期儲金機動利率調整，青年創業貸款利率也會跟著變動，因此實際申貸時仍應向承貸銀行確認最新核定利率。
此外，主管機關訂定的是貸款最高利率與政策條件，最後是否核貸、核准金額、還款方式及其他授信條件，仍由承貸金融機構依個別案件審查決定。[2]
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青創貸款100萬元，每個月大約要還多少？
以下以：
- 貸款本金：100萬元
- 年利率：2.295%
- 本息平均攤還
進行簡易試算。
| 貸款方式 | 每月約需支付 |
|---|---|
| 100萬元、5年本息平均攤還 | 約17,657元 |
| 100萬元、6年本息平均攤還 | 約14,880元 |
| 前1年只繳利息 | 前1年約1,913元／月 |
| 寬限1年後，剩餘4年攤還100萬元 | 約21,824元／月 |
以上僅為試算結果，實際月付金會受到撥款日期、計息天數、利率調整、還款方式及銀行核定條件影響。
寬限期不等於免息期
這是申請青創貸款時很容易混淆的觀念。
「寬限期」通常代表一定期間內暫時不用償還本金，但並不代表不用支付利息。
依現行青年創業貸款規定，週轉性支出貸款期限最長6年，其中寬限期最長2年；不同種類的資本性支出，也有不同貸款年限及寬限期規定。[2]
因此，如果希望利用寬限期降低創業初期的現金流壓力，不能只看前一、兩年要繳多少，更應該提前計算寬限期結束後的本金與利息是否仍在企業可負擔範圍內。
2026青創貸款「100萬免計畫書」也改了：現在150萬以下可簡便申請
除了「100萬免息」容易受到舊資料影響，「100萬元以下不用寫完整計畫書」也是2026年需要更新的重要資訊。
經濟部自2026年7月1日起調整青年創業貸款制度，將部分信用保證及簡便申請門檻由原本100萬元提高至150萬元。[3]
目前經濟部中小及新創企業署青年創業貸款專區，也已正式提供：
「青年創業貸款申請表（申請金額150萬元以下）」。[2]
150萬元以下，可以用申請表取代完整創業貸款計畫書
按照目前官方申請方式：
- **申請金額150萬元以下：**得以青年創業貸款申請表提出申請。
- **申請超過150萬元：**原則上須準備創業貸款計畫書及相關申請資料。
- 不論使用申請表或創業貸款計畫書，最後仍須由承貸金融機構依一般授信程序審核。[2]
因此，「不用寫完整計畫書」不等於「不用接受銀行審核」，更不代表填完申請表就一定可以取得150萬元。
銀行仍會依案件狀況評估企業營運、負責人及企業信用狀況、資金用途、還款來源與其他授信條件。
| 項目 | 過去常見規定 | 2026年7月1日起 |
|---|---|---|
| 簡便申請金額 | 100萬元以下 | 150萬元以下 |
| 小額申請文件 | 簡便申請表 | 簡便申請表 |
| 完整貸款計畫書 | 超過100萬元原則須準備 | 超過150萬元原則須準備 |
| 是否仍須銀行審核 | 是 | 是 |
對需要100萬～150萬元創業資金的企業而言，這次調整增加了申請文件上的彈性。
但申請人仍應以實際資金需求及還款能力決定額度，而不是因為150萬元可以簡便申請，就直接把150萬元當成申貸目標。
青年創業貸款最高可以貸多少？週轉金與設備資金額度不同
150萬元只是「簡便申請」與部分信用保證制度的重要門檻，並不是青年創業貸款的最高貸款額度。
依現行青年創業貸款規定：[2]
週轉性支出
營業所需週轉性支出：
最高可貸600萬元。
貸款期限最長6年，含寬限期最長2年。[2]
資本性支出
例如購建或修繕廠房、營業場所、相關設施，以及購置營運需要的機器、設備、運輸工具或軟體等資本支出：
最高可貸1,200萬元。[2]
不同資本性用途的貸款年限也不同，例如購建或修繕廠房、營業場所及相關設施的貸款期限最長可達20年，購置機器、設備等用途則另有相對應的貸款期限規定。[2]
因此：
「150萬元」是簡便申請門檻，不是青創貸款總額上限。
這兩個概念不應混為一談。
中央沒有100萬免息，各縣市還有青年創業免息貸款嗎？
有可能。
中央青年創業貸款目前沒有提供2026年新申請案件「100萬元5年免息」，但部分地方政府或特定產業仍有自己的青年創業貸款、利息補貼或信用保證措施。
因此搜尋「青年創業貸款免利息」時，一定要把：
中央青年創業貸款
與
地方政府／特定產業貸款補貼
分開判斷。
例如：臺北市目前仍有青年創業貸款利息補貼
依臺北市政府青年局2026年公布的青年創業融資貸款資訊，符合條件的申請人，包括年齡、設籍臺北市、完成創業課程，以及企業登記地址與設立年限等要求，可依不同方案提出申請。[5,6]
目前主要分為「簡易貸」與「一般貸」。
臺北市青創貸款簡易貸
符合資格者貸款額度：
最高120萬元。[5]
臺北市青創貸款一般貸
一般貸基本貸款額度：
最高200萬元。
若申請企業依法完成公司、商業或有限合夥登記未滿1年，還可在規定用途外另外申請：
最高100萬元創業準備金。[5,6]
換句話說，符合新創條件的案件，基本一般貸加上創業準備金，總額最高可達300萬元。
此外，申請案件若符合臺北市政府規定的特定條件，例如具備一定政策性貸款還款紀錄、取得政府相關創新獎項或補助，或符合營業額條件，一般貸額度還可能提高至：
最高400萬元。[5]
更重要的是，依臺北市政府青年局目前公告：
貸款期間的利息由臺北市政府青年局全額補貼。[5,6]
因此，如果企業設立在臺北市，且負責人符合相關資格，不能只看中央青年創業貸款，也值得同步評估臺北市的青年創業融資貸款。
不過地方政府方案的資格、預算、受理期間及內容都有可能調整，實際申請前仍應以臺北市政府青年局最新公告為準。
文創產業也可能有另外的利息補貼
除了地方政府，特定產業也可能另外提供青創貸款利息補貼。
例如文化創意產業，目前針對已申請經濟部青年創業貸款，且符合「支持文化創意產業貸款利息補貼作業要點」的業者，另有利息補貼機制。
依官方資料，自2024年9月1日起，符合規定者可享最長5年的利息補貼，補貼年利率上限為2.5%；若實際貸款利率低於2.5%，則依實際利率補貼。[7]
因此，正式申貸以前，除了確認中央青創貸款，也建議同步檢查：
- 企業所在地是否有地方政府貸款或利息補貼。
- 所屬產業是否另有政策性融資方案。
- 負責人戶籍是否符合地方政府補助資格。
- 不同優惠是否可以同時適用。
貸100萬還是150萬比較適合？別只因為「免計畫書」決定額度
2026年簡便申請門檻提高至150萬元後，很容易產生另一個問題：
「既然150萬元以下都可以用申請表，是不是直接貸滿150萬元比較划算？」
答案並不是如此。
青年創業貸款額度並非越高越好，也不是制度允許最高申請多少，銀行就一定會核准多少。
真正適合的貸款額度，應該從企業的資金缺口與還款能力反推。
申請前先評估4個問題
1. 實際還缺多少創業資金？
把裝潢、設備、存貨、租金、人事、行銷及週轉金等需求逐項列出。
如果實際資金缺口只有100萬元，就沒有必要單純因為「150萬元以下都可以簡便申請」而額外多借50萬元。
2. 每個月可以穩定負擔多少還款？
貸款不只有利息，本金同樣會形成每月固定現金流支出。
特別是創業初期營收還不穩定時，更應預留足夠的營運現金。
3. 個人及公司的信用條件如何？
符合政府政策資格，只代表案件具備提出申請的基本條件。
實際核貸仍由銀行依授信原則審查，政府青年創業貸款並不是「符合資格就保證核貸」。[2]
4. 資金用途是否可以合理說明？
即使150萬元以下採簡便申請，承貸銀行仍需要確認貸款資金用途，以及企業未來如何產生足夠現金流償還貸款。
因此，100萬元、150萬元或更高額度都沒有絕對最好的答案。
符合實際營運需求，又能讓企業保留合理現金流的金額，才是比較健康的融資規劃。
想申請青年創業貸款，先做這6件事
如果看完文章後準備進一步申請，建議按照以下順序處理：
- 確認申請資格
先確認負責人年齡、企業設立年限、出資比例、創業課程等基本條件。 - 列出實際資金需求
分別整理設備、裝潢、存貨、人事與營運週轉資金。 - 決定合理申貸額度
不要只以150萬元簡便申請門檻決定借款金額。 - 確認需要申請表或完整計畫書
目前150萬元以下得使用官方簡便申請表；超過150萬元原則上需準備完整創業貸款計畫書。[2] - 試算還款能力
除了評估目前利率，也要估算未來利率變動與寬限期結束後的還款壓力。 - 同步確認地方與產業補貼
中央目前沒有新案件100萬元5年免息，但所在地政府或特定產業仍可能有利息補貼。
2026青年創業貸款100萬免利息：重點一次整理
回到最初的問題：
2026青年創業貸款100萬免利息還有嗎？
答案是：
中央青年創業貸款過去確實有100萬元以下最長5年利息補貼，但2026年新申請案件已沒有這項優惠。[1]
目前申請中央青年創業貸款，原則上仍須支付利息。依現行規定，最高貸款利率為中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.575%，採機動計息；以目前1.720%的基準試算，年利率約為2.295%。[2,4]
另一方面，自2026年7月1日起，150萬元以下已可使用簡便申請表提出申請，降低小額青創貸款的文件準備負擔。[2,3]
如果所在地或產業符合其他政策資格，例如臺北市青年創業融資貸款或文化創意產業利息補貼，仍有機會另外取得全部或部分利息補貼。[5-7]
所以真正需要評估的，不只有「有沒有100萬元免息」，而是：
我符合哪一種政策資格？需要多少資金？每月能還多少？哪一種貸款與補貼組合最適合目前的事業？
青創貸款專家普因特深耕企業融資與創業資金顧問領域超過30年，提供青年創業貸款資格評估、資金規劃、申請文件及銀行案件討論等相關服務。
如果正在評估申請100萬元、150萬元或更高額度的創業與營運資金，可先盤點資格、信用條件、資金用途與還款能力，再決定適合的貸款額度及申請方向。
提醒：青年創業貸款制度、利率及各地方補貼政策可能調整。本文更新日期為2026年9月15日，正式申請前請再次確認主管機關與承貸金融機構最新公告。
現在就是最關鍵的申請時機，別再花時間到處找資料又找不到正確資訊了，直接聯繫青創貸款專家「普因特」，讓我們協助你評估資格、健檢文件、撰寫計畫書、全程陪同銀行送件，讓你順利啟動創業夢想！
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青創貸款100萬免利息常見問題 FAQ
1. 2026青年創業貸款100萬還有免利息嗎？
目前中央青年創業貸款的新申請案件，已沒有「100萬元最長5年免息」優惠。
這項利息補貼主要適用於2020年8月1日至2022年3月31日期間申貸且符合規定的案件。[1]
2026年新申請中央青年創業貸款，原則上仍須依核定貸款利率支付利息。
2. 2026青創貸款100萬以下還需要寫計畫書嗎？
2026年7月1日起，小額簡便申請門檻已提高至150萬元。
目前申請金額150萬元以下，可使用經濟部中小及新創企業署提供的「青年創業貸款申請表」提出申請，不必準備完整的創業貸款計畫書。[2,3]
但銀行仍會進行授信審查，並不代表一定核貸。
3. 青創貸款有寬限期，就等於不用繳利息嗎？
不是。
寬限期主要是一定期間內暫緩償還本金，期間通常仍須支付貸款利息。
所以「寬限期」不能等同「免息期」。
4. 青年創業貸款最高只有150萬元嗎？
不是。
150萬元是2026年7月起的重要簡便申請門檻。
依中央青年創業貸款現行規定，週轉性支出最高可貸600萬元，資本性支出最高可貸1,200萬元。[2]
5. 中央沒有100萬免息，地方政府還有嗎？
部分地方政府仍提供青年創業融資或利息補貼。
例如臺北市目前的青年創業融資貸款，符合資格者貸款期間利息由青年局全額補貼；簡易貸最高120萬元，一般貸基本額度最高200萬元，符合其他條件者另有更高額度規定。[5,6]
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參考來源：
- 經濟部相關創業政策資料. 青創及紓困振興貸款利息補貼權益不受升息影響 [Internet]. Taipei: Ministry of Economic Affairs; 2022 Oct 24 [cited 2026 Sep 15]. Available from: 經濟部中小及新創企業署相關官方創業資訊平台.
- 經濟部中小及新創企業署. 青年創業貸款專區 [Internet]. Taipei: Small and Medium Enterprise and Startup Administration, Ministry of Economic Affairs; 2026 [updated 2026 Aug 17; cited 2026 Sep 15]. Available from: 經濟部中小及新創企業署官方網站.
- 經濟部中小及新創企業署. 強化對青年金融支持：青年創業貸款9.5成保證額度提高至150萬元 [Internet]. Taipei: Small and Medium Enterprise and Startup Administration, Ministry of Economic Affairs; 2026 Jun 29 [cited 2026 Sep 15]. Available from: 青年創業貸款官方專區.
- 經濟部中小及新創企業署. 青年創業貸款要點及問與答 [Internet]. Taipei: Small and Medium Enterprise and Startup Administration, Ministry of Economic Affairs; 2026 [cited 2026 Sep 15]. Available from: 經濟部中小及新創企業署官方網站.
- 臺北市政府青年局. 青年創業融資貸款及利息補貼 [Internet]. Taipei: Department for Youth, Taipei City Government; 2026 [updated 2026 Aug 19; cited 2026 Sep 15]. Available from: 臺北市政府青年局官方網站.
- 臺北市政府青年局. 青年局加碼挺創業青年：新增創業準備金、貸款額度提高、利息全免 [Internet]. Taipei: Department for Youth, Taipei City Government; 2026 Jan 10 [updated 2026 Aug 20; cited 2026 Sep 15]. Available from: 臺北市政府青年局官方網站.
- 文化內容策進院, 經濟部中小及新創企業署. 文化創意產業青年創業貸款 [Internet]. Taipei: Taiwan Creative Content Agency; 2026 [updated 2026 Jul 16; cited 2026 Sep 15]. Available from: 經濟部中小及新創企業署新創圓夢網.
