想知道青年創業貸款好辦嗎？在這裡透過青創貸款專家為你整理好相關資訊，就能了解，其實與一般銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準亦相當嚴格，但透過現在政府的多方支援，歷年來的數據顯示是越來越好辦了，快來學習教你一圓創業夢。
一、了解金融機構審核重點
( 一 ) 判斷個人信用情形的五大原則
金融機構主要是以下列原則，綜合判斷借款人信用情形及授信風險程度，決定是
否核貸及核給授信金額、授信期間與償還方式等授信條件。
- 借款人：事業經營狀況及負責人品格。
- 資金用途：貸款運用計畫是否合理。
- 還款來源：事業盈餘是否足以償還貸款。
- 債權保證：良好獲利能力、擔保品及保證人等。
- 借款人展望：事業未來獲利及成長潛力。
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( 二 ) 配偶審核重點共有 16 項
- 是否有動用信用卡循環
- 是否信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
- 是否信用卡遭強制停卡
- 是否有債務協商或前置協商紀錄
- 是否前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算
- 是否為催收呆帳戶
- 是否有債務本金或利息逾期未清償
- 名下是否有從債務本金逾期未清償
- 是否曾有貸款未繳遭法院查封情事
- 是否有票信拒往紀錄
- 是否有票信經公告拒往尚未解除
- 是否為財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
- 是否稅款或勞健保費未繳
- 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
- 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
- 申請人非為實際經營者
青年創業貸款與一般銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，除了個人，配偶也會連同審核，標準亦相當嚴格。
提醒想申請青創貸款的民眾，務必維持良好的信用，才不會錯失了此一貸款機會。
財團法人金融聯合徵信中心信用報告，可向各地郵局或至聯徵中心提出申請，
聯徵中心申請信用報告服務電話：02-2316-3232。
這麼棒的貸款會不會需要保人呢？在這邊也為你準備好了！延伸閱讀▶︎ 〈青創貸款需要保人嗎？只有 1 種情況免保人申請前務必了解！〉
（三） 專業評估及諮詢
普因特創業規劃團隊長久經營創業貸款之市場，與多家銀行長期合作配合，對於銀行之要求與核貸之門檻均有長久之經驗，會提供最適合之作業方式及相關保人與企劃案之搭配調整，讓您能順利獲得貸放。
可與您一同前往銀行，當場進行案件之討論與協調，有助益並獲得較有利的低利貸款。在專業評估情況下，能夠避免資料不足，或是信用評分被打回來就非常可惜了。
若是有相關青創貸款的問題想要請教也別客氣私訊我們都會給你最貼心的回覆。
二、辦理青創貸款優缺點及需知
( 一 ) 了解優點及缺點更有信心申辦
青年創業貸款的額度很高、利率低，尤其申請 100 萬元以下，免計畫書、免保證人、還有最長 5 年利息補貼，最快 7 天內完成審核，非常便利¹。若申請超過 100 萬元還是要有擔保品。青年創業貸款要先上過課、拿證明，補貼項目也有規定，還必須撰寫計劃書。
- 青年創業貸款 4 個優點：
- 利率低（郵局兩年期定存機動利率 +0.575% 機動計息²）
- 額度高（週轉金最高 600 萬；資本支出最高 1200 萬²）
- 100 萬以下免計劃書、審核快
- 利息補貼
- 青年創業貸款缺點：
- 必須修滿 20 小時創業輔導課程或 2 學分¹
- 超過 100 萬需保人或擔保品²
- 審核時間較長、嚴格
- 大額度需撰寫計畫書及準備多種文件
( 二 ) 上課證明怎麼拿
依據規定，青創貸款申請人一定要在 3 年內完成 20 小時的創業輔導課程，不限實體或線上，例如「中小企業網路大學校」的六大學院課程（財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源、創業育成）³。登入平台即可下載「學習護照」證明，系統會自動拋轉時數至貸款審核單位³。如果要在中小企業網路大學校進行線上課程，詳細流程如下：
1、註冊網站的「個人會員」，不須申請企業專區。
2、六大學院課程任選修習：
- 財務融通
- 綜合知識
- 資訊科技
- 行銷流通
- 人力資源
- 創業育成
3、查詢學習護照，確認是否已達認可時數，並自行列印學習紀錄作為修業證明。
在青創貸款銀行當中，除了本身的條件選擇銀行端，在這普因特也有針對一些不同銀行做整理，您可能也會想看看這篇文章▶︎ 〈青年創業貸款銀行比較〉，了解不同銀行的狀況與自身條件是否可以申貸成功有更高機率。
三、數據資料分析過件比例
（一） 申辦獲貸案數
單純從獲貸案數來看，青創貨款應該是愈來愈好辦了
依據經濟部中小企業處統計，青創貸款自政策加碼後，申請件數大幅上升。以 2024 年上半年為例，共核貸 2 萬 8371 人、融資金額達 233 億 9144 萬元，是過去 10 年平均的 10 倍以上⁴。
服務業占 8 成以上，其中餐飲、零售業因多屬小額貸款（100 萬以下，全額利息補貼），成為最大宗⁴。
（二） 哪些銀行有提供青創貸款方案
本次青年創業及啟動貸款方案，以台灣中小企業銀行為專責業務單位。目前配合承貸的金融機構有：台灣銀行、合作金庫、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一商銀、彰化商銀、華南商銀、兆豐國際商銀、玉山銀行、上海商銀、永豐商銀、新光銀行、花蓮第二信用合作社等 20 家公民銀金融單位⁴。
青年創業貸款雖然審核嚴格，但在政府政策支持下，利率優惠、額度高、小額貸款免保證人又有利息補貼，近年來的通過率與申貸件數都持續增加。
建議申請前先完成課程、維持良好信用，並準備完整的計劃書與文件，將更容易順利通過核貸。
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參考來源：
- 中小企業網路大學校. 青年創業貸款申辦課程與學習時數證明 [Internet]. Available from: https://www.smelearning.org.tw/index_moeasmea.php
- 經濟部中小及新創企業署. 青年創業貸款要點 [Internet]. Available from: https://law.moea.gov.tw/LawContent.aspx?id=FL068682
- 經濟部中小及新創企業署. 青年創業貸款專區 [Internet]. Available from: https://www.sme.gov.tw/article-tw-2570-4238
- 青年署 Youth First. 青年創業及啟動金貸款 [Internet]. Available from: https://youthfirst.yda.gov.tw/index.php/subject/content/830
