青創貸款是政府協助青年創業的重要資金來源，但想成功申請，必須符合嚴謹條件。本文一次整理「年齡、戶籍、課程時數、出資比例、公司設立年限、產業限制」等青創貸款條件完整規定，並解說青創貸款用途與政府利息補貼詳情，還附上申請流程與文件清單，幫助你的申請一步到位！
同時也分享：為什麼很多人條件符合卻還是被退件？專家如何提升過件率？本文為你一次解答！
青創貸款申請條件總整理（ 2026 最新版）
| 項目 | 青創貸款條件說明 |
|---|---|
| 年齡限制 | 負責人年滿 18 歲至 45 歲 |
| 戶籍限制 | ● 本國人須設籍台灣 ● 外國人需持創業家簽證、就業金卡或有效居留證 |
| 事業設立年限 | 申請日前 8 年內完成依法辦理公司、商業或有限合夥登記 |
| 負責人出資比例 | 須出資佔實收資本額 20%以上 |
| 課程證明 | 負責人於 3 年內完成創業輔導課程至少 20 小時，或取得 2 學分課程證明 |
| 產業限制 | 金融保險業與部分特殊娛樂業不得申請 |
青創貸款條件逐條解析與常見誤區提醒
雖然以上青創貸款條件看似簡單明瞭，但實際申請時卻常常因為「細節沒注意」而錯失核貸機會。以下針對每一項申請資格進行進一步說明，並提醒常見錯誤觀念，幫助你順利過件。
青創貸款條件一、年齡限制為什麼設定 18 至 45 歲？
青年貸款年齡條件不是隨意畫線，而是基於政策鼓勵「青年」創業的核心精神。政府認為 45 歲及以下的創業者，風險承擔力與市場競爭力較高，能較快轉化為就業與產值貢獻。
銀行角度來看，年齡愈輕，違約風險愈低，還款週期也能拉長，更易安排貸款條件。
青創貸款專家提醒：只要在申請當天未滿 46 歲都算符合資格，建議各位創業青年做好充足準備，不需過度心急提前辦理；但若已滿 45 歲，則需好好規劃、及早送件，避免生日過後失去資格。
青創貸款條件二、戶籍限制：申請人須設籍於台灣或領有久居簽證
- 本國人：需持有中華民國身分證，且戶籍設於台灣本島或離島
（如已出境超過 2 年戶籍被遷出，需先申請「恢復戶籍」後才能申貸）。 - 外國人：必須持有我國核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證等合法居留證明，且須以實際經營者身分設立公司並為負責人。
青創貸款專家提醒：青創貸款國籍很重要！如果你是「海歸族回台創業」，別忘了確認戶籍狀態是否被「遷出」，建議及早辦理遷入登記！
青創貸款條件三、設立年限未滿 8 年，不只是「新創公司」這麼簡單！
很多人以為只要是新登記的公司就能申請，其實銀行與政府都會查看公司「法定設立日」與實際營運日是否一致，以確認創業階段性是否符合政策目標。
企業設立年限未滿 8 年的規定，是為了協助仍處於拓展期或資本不足的企業快速成長。
風險控管角度：登記滿 8 年後，企業應該已進入穩定期，若仍需青創貸款，會被懷疑經營效益低或轉型失敗。
青創貸款條件四、出資比例至少 20% ：銀行要你對公司有「實質承擔」
自 2025 年 7 月 1 日起，青創貸款新制正式上路，明確規定：公司負責人必須出資至少佔公司實收資本額的 20% 以上，才能符合申請資格。
這項規定旨在確保負責人對事業有實際投入與風險承擔，不再允許無實際出資卻掛名申請的情形。
常見誤區：很多新創業公司會規劃「股東出錢我出人」的成立方式，其實這樣的負責人被視為無出資無風險者，在新制下絕對不會成功核貸！
青創貸款條件五、創業課程時數規定：不是形式，是篩選決心的門檻
創業課程規定其實就是官方設計的「過濾器」，讓真正願意投入的人先付出時間學習基礎商業知識、財務規劃與風險意識。
這也讓銀行知道：「你不是一時衝動，而是真的想搞懂創業這件事。」
青創貸款專家進一步提醒：課程學習證明需為政府單位（如中小企業處、創業基地）認可機構開立，
詳情可參考▶︎ 〈青創貸款上課去哪上？ 這些地方取得認證時數（2025年最新）〉。
青創貸款條件六、行業排除限制：避免高風險與無公益效益產業
青創貸款是國家資源，政策希望扶植具經濟效益又兼顧公益價值的產業類型，因此排除了特殊娛樂、金融控股、證券、保險等業別。
這些產業或是風險過高、資本門檻過高，或是不符合「扶植青年小型創業」的初衷。
青創貸款專家提醒：產業類別是用經濟部商業登記的「行業代碼」分類，申請青創貸款前記得先查詢自己是否為排除產業▶︎ 〈青創貸款產業排除有哪些？2大行業條件符合也無法申請！〉。
常見青創貸款條件誤解提醒，這些「隱性地雷」你中了嗎？
| 誤區 | 風險解釋 | 建議對策 |
|---|---|---|
| 45 歲了就不能申請青創貸款 | 錯！只要遞交申請當天尚未年滿46歲，都還能提出申請。 | 建議年齡接近者提早規劃，避免因資料準備或送件時間延誤錯失申請機會。 |
| 只參加 1 日講座就當 20 小時課程用 | 法規不認可的私人講座無法作為上課證明 | 請選擇官方列入創業課程認可名單的單位上課 |
| 計畫書用ChatGPT寫一寫就好了 | 容易出現邏輯不合理、前後矛盾、方案過於理想、內容與現實脫鉤等狀況，無法通過銀行審核 | 建議找專人協助梳理成本與營收模型後再進行撰寫 |
| 家人作為股東全額出資，我只負責營運 | 出資額未達 20% 不符資格 | 若要申請，應調整股權結構或資本比例 |
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青創貸款額度、利率與還款期限詳解
青創貸款資金分為兩大類：資本支出與週轉金。以下是額度與利率重點：
各類資金用途的最高額度
- 週轉性支出：最高可貸 600 萬元
- 資本性支出（如購置設備、裝潢廠房）：最高可貸 1200 萬元
- 須配合資金用途規劃，並提供支出明細與估價證明。
利率說明與地方政府利息補貼
- 貸款利率約為郵局二年期定儲利率 + 0.575% ，依個案略有調整
- 部分地方政府針對區域內青創貸款享有最長 7 年利息全額補貼，詳情可參考下方延伸閱讀連結。
- 提前還款可能影響補貼，請與承貸銀行確認
延伸閱讀▶︎ 〈青年創業貸款 100 萬免利息？ 符合 3 條件， 2025 還能辦！〉
青創貸款申請流程與文件清單
流程步驟簡介
- 先完成創業課程與創業計畫書撰寫
- 選擇適合銀行並備齊文件送件
- 銀行初審、聯徵、信保審查
- 若需補件會通知補交，審核通過即撥款
申請文件清單
- 身分證影本
- 設立登記文件
- 創業計畫書（貸款超過 100 萬必備）
- 財務報表（已營運公司須提供近一年）
- 存摺明細（個人與公司近半年）
- 創業輔導課程證明
延伸閱讀▶︎ 〈2025青創貸款申請全攻略｜額度、補貼、7月最新政策修正〉
青創貸款拉高成功率的關鍵：你要獨自摸索還是選擇專家陪跑？
即便符合申請條件，不代表一定能核貸成功。以下兩大關鍵影響你是否能順利取得資金：
關鍵一：創業計畫書品質
常見退件理由：
- 營運模式空泛
- 預估收入不合理
- 缺乏具體數據與行銷策略
專家陪跑優勢：
- 協助撰寫符合銀行邏輯的商業模式與財報預估
- 提供行業競爭分析與真實市場數據支援
- 一次性通過的機會大幅提高
關鍵二：銀行媒合與流程掌控
常見問題：
- 選錯銀行，審核規範不符
- 文件格式不正確，多次退件補件
專家陪跑優勢：
- 協助評估每間銀行審核標準與配對
- 全流程文件預審，節省申請人時間
- 完整規劃還款與營運現金流模型
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青創貸款資格常見問題 Q&A
Q1：我已滿 45 歲還能申請嗎？
只要申請當日未滿 46 歲，仍符合資格，但請把握時間。
Q2：創業課程可以去哪裡上？
請參考各縣市政府合作之青創貸款創業輔導課程機構，例如工研院、中小企業處認證課程。
Q3：我沒有辦過信用卡也能申請青創貸款嗎？
可以，但需提供其他足以佐證信用與還款能力的文件，如薪資證明、營業收入等。
Q4：我已經開公司 5 年了還能申請嗎？
只要公司設立未滿 8 年、其他條件符合，就能申請青創貸款！
青創貸款條件看似複雜，其實你不必一個人面對！
青創貸款是創業路上的一劑強心針，但也有門檻與風險。我們懂你在資金準備時的焦慮，也了解創業者的每一步都想少走冤枉路。
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